Как правило, после покупки квартиры в новостройке и до момента заселения проходит несколько лет. За это время покупатели иногда осознают, что сделали ошибку в выборе — качество жилья уже не соответствует их ожиданиям. Например, они обнаруживают, что в домах этого застройщика часто появляется плесень, или что электроотопление работает неэффективно из-за частых отключений света в районе. В такой ситуации возможно ли отказаться от жилья и ипотечного кредита?

Ведущие финансовые учреждения «Совкомбанк», «Россельхозбанк» и «Росбанк» заявили о том, что данный тренд не наблюдается на рынке. Кроме того, представители «Совкомбанка» уточнили, что если застройщик и покупатель принимают решение расторгнуть договор, заемщик обязан оплатить проценты банку за реальное время использования средств.

Необходимо учитывать, что договор ипотеки и договор о долевом участии — это два отдельных соглашения, в которых участвуют разные стороны. Это подтверждается председателем коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ» Андреем Мисаровым. Банк не является участником сделки по покупке недвижимости, также как застройщик не является стороной по ипотечному договору, даже если все необходимые документы покупатель оформляет в офисе застройщика. Отказ от исполнения или расторжение одного из договоров не приводит к автоматическому прекращению другого договора.

Если человек откажется от сделки по покупке недвижимости, он сможет вернуть недвижимость продавцу и потребовать возмещения понесенных им убытков. При этом ипотечный договор останется в силе, и заемщик будет обязан выполнять все ранее принятые обязательства по погашению кредита с учетом процентов. Кроме того, в таком случае банк, как правило, получает право расторгнуть договор ипотеки и потребовать досрочного погашения кредита из-за нарушения одного из условий кредитного договора (например, наличие недвижимости или прав по договору долевого участия, которые были переданы банку в залог).

Согласно Мисарову, закон гарантирует покупателю право самостоятельно отказаться от исполнения договора и требовать от застройщика возврата средств и уплаты процентов. Однако, такое право срабатывает только в случае серьезного нарушения требований к качеству квартиры или невыполнения установленных участником долевого строительства сроков на устранение выявленных недостатков. Если стороны не могут достичь соглашения, этот вопрос решается в суде. Суд с помощью экспертов определит, являются ли эти недостатки достаточными для признания жилого помещения непригодным для проживания без их устранения, а также какое устранение приведет к значительному повышению стоимости квартиры, добавляет эксперт.

Согласно судебной практике, покупатель, который законно отказывается от выполнения договора долевого участия в строительстве и получаемой им квартиры, имеет возможность потребовать от застройщика компенсацию за все понесенные убытки, включая проценты по ипотечному кредиту. Однако на практике осуществление такого отказа является сложным процессом, требующим профессионального подхода и учета множества факторов, включая временные ограничения, подчеркивает эксперт.

Необходимо учитывать положение застройщика, его имущество и обязательства. В настоящее время многие застройщики предпочитают создавать отдельное юридическое лицо для каждого строительного проекта с целью минимизации рисков. Однако важно помнить, что в конце концов ваши судебные споры с застройщиком могут оказаться безрезультатными, поскольку активы могут быть перенесены на другую компанию. Также следует учитывать возможность банкротства застройщика. Все это подчеркивает Мисаров.

Один из возможных вариантов — это соглашение между заемщиком и банком о передаче заложенной квартиры банку в качестве прекращения всех обязательств заемщика перед ним. Такой вариант может сработать, если стоимость квартиры превышает сумму задолженности заемщика перед банком в момент ее передачи (и если первоначальный взнос был достаточно большим). Однако наиболее распространенным случаем является обращение банка к заложенной квартире для погашения долгов из суммы ее продажи на аукционе. Обычно стоимость квартир, продаваемых должниками на аукционах, ниже стоимости аналогичных предложений, которые реализуются вне процедуры взыскания. Следовательно, существует значительная вероятность того, что квартира будет продана по цене, не покрывающей долг перед банком. В таком случае заемщику придется продолжать погашать оставшуюся сумму задолженности перед банком после продажи квартиры. Мисаров дает такую информацию.

Специалист рекомендует заемщикам, которые решают избавиться от ипотечной квартиры, чтобы погасить задолженность перед банком, самостоятельно продавать ее, продолжая вносить ипотечные платежи. Однако для продажи квартиры, выкупленной по ипотеке, потребуется согласие банка, и в договоре будет прописано условие о передаче банку суммы, достаточной для полного погашения долга. Если эти условия будут соблюдены, банк предоставит согласие на продажу.

Согласно многочисленной правоприменительной практике, расторжение договоров участия в долевом строительстве не влечет автоматического прекращения ипотечного обременения, как подчеркивает Януар Вольвач, представитель «Адвокатской консультации № 71» Межреспубликанской коллегии адвокатов (Москва). Отказ от ипотеки в одностороннем порядке не является возможным без согласия банка. Если хотите избежать суда, единственным способом является достижение соглашения с банком. Тем не менее, следует учитывать, что банк, как разумный кредитор, может согласиться на уступки только при условии, что будут удовлетворены все его требования.

По мнению Вольвача, можно применить такую тактику для прекращения ипотеки. В случае наличия оснований для расторжения договора долевого участия, следует обратиться к застройщику с уведомлением, в котором указать на необходимость возврата денежных средств. Если застройщик согласен на расторжение договора, то в соглашении необходимо указать сумму, которую нужно вернуть, а также условие о том, что застройщик должен перечислить банку задолженность заемщика перед банком. В то же время стоит обратиться в банк с заявлением, в котором сообщить о том, что вы отказываетесь исполнять ДДУ и погашаете кредит досрочно.

Перед оплатой конечной суммы долга заемщиком или застройщиком, банк предоставит детальный и точный расчет общей суммы задолженности. Для осуществления досрочного погашения кредита необходимо подать соответствующее заявление.

Для достижения согласия с банком по возврату денежных средств, основываясь на ответе застройщика о соответствии требованиям, требуется договориться о условиях трехстороннего соглашения об отмене договора долевого участия с обязательным включением условия о согласии банка на отчуждение заложенного объекта — квартиры. В соответствии с этим соглашением договор долевого участия будет расторгнут при согласии банка.

После оплаты задолженности по ипотеке, требуется подать заявление в банк о расторжении договора ипотечного кредитования и закрытии всех счетов. В дополнение к этому, необходимо попросить банк обратиться в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке и удаления обременения с недвижимости.

В случае, если застройщик пренебрегает уведомлением о отказе или отказывается вернуть средства, необходимо обратиться в суд.

Если договор участия в долевом строительстве будет расторгнут, существует большая вероятность того, что заемщик не сможет покрыть расходы, связанные с открытием и обслуживанием ипотечного кредита, страхованием объекта и заемщика, оплатой услуг оценщика, комиссий (за рассмотрение заявки, предоставление кредита, перевод денежных средств и так далее).

Адвокат, партнер компании «Правовая группа» Владимир Шалаев, подчеркивает, что даже при отказе от приемки квартиры необходимо продолжать выплачивать ипотечные платежи. Он полагает, что обычно невозможно перенести проценты по ипотеке на застройщика.

Может ли банк расторгнуть договор ипотеки после сделки

Может ли банк расторгнуть договор ипотеки после сделки?

После полной оплаты первого взноса по ипотеке и успешной сделки с передачей права собственности на покупателя возникает вопрос о возможном отказе банка в выдаче кредита заёмщику.

14.08.2012585

Банки отказывают в одобренных ранее кредитах

На форумах, посвященных банковским вопросам, замечается растущее количество жалоб со стороны заемщиков о том, что банк отказывает им в ипотеке после ее успешного одобрения. Это неожиданно для клиентов, поскольку сделка уже была завершена и право собственности уже передано покупателю.

Банковская организация может связаться с клиентом, чтобы сообщить о неприятных новостях, либо в день совершения сделки, либо после того, как право собственности было официально зарегистрировано в Росреестре.

Банк не обязан и не станет оправдываться и объяснять причины отказа.

Советуем прочитать: Как правильно заполнить почтовый конверт – шаблон

Может ли банк расторгнуть договор

Возможность такого отказа в выдаче кредита существует на самом деле. Согласно пункту 1 статьи 821 ГК РФ, банк может отказать в предоставлении кредита даже после подписания договора с заемщиком. Согласно ГК РФ, кредитор имеет право принять такие меры в случае наличия обстоятельств, явно указывающих на то, что сумма, предоставленная заемщику, не будет возвращена в срок. Однако список таких обстоятельств в статье отсутствует. Это вызывает споры в сфере юриспруденции. В то же время, Банкам остается пространство для маневра, поскольку запрет на отказ от договора после его подписания в ГК РФ отсутствует.

Опыт судебного прецедента демонстрирует, что кредитор не имеет права настаивать на принудительном взыскании с банка суммы, прописанной в контракте. Все, что ему остается, — требовать компенсации ущерба за невыполнение обязательств со стороны банка.

Для того чтобы избежать затруднительной ситуации, детально проверьте товар перед его приобретением. Убедитесь, что предоставляете банку достоверную информацию. Не соглашайтесь на сговор с продавцом. Не нарушайте условия договора. Перед его подписанием внимательно изучите содержание документа и ознакомьтесь с причинами, по которым организация может расторгнуть договор.

По каким причинам договор могут расторгнуть

Подозрительные ситуации, связанные с недвижимостью, могут выявляться уже после заключения договора и проведения сделки купли-продажи. Обычно такие случаи возникают при регистрации залога. Принципиальные причины отказа могут быть связаны с частой сменой владельцев квартиры, проведением нескольких последовательных сделок купли-продажи и тому подобное.

Для расторжения соглашения с банком требуются серьезные основания. Одной из таких оснований может быть подозрение в совершении мошенничества. Заемщика могут обвинить в том, что он предоставил недостоверные сведения о своей способности выплачивать долги, в том числе представил фальшивое свидетельство о своих доходах в пакете документов.

Одна из тактик мошенничества заключается в искусственном завышении или неправдивом занижении цены объекта на документах.

В ряде случаев согласованный договор между продавцом и покупателем предполагает умышленное умолчание о состоянии объекта недвижимости, например, о его старости или проведенных перепланировках. Это также может послужить основанием для отказа в получении ипотечного кредита.

Также, возможно отказать в предоставлении займа из-за невыполнения условий договора о возврате денежных средств, ненадлежащего использования банковских средств, нанесения ущерба недвижимости (предмету залога), несоблюдения обязательств по страхованию.

Банк может изменить свое решение, если после подписания договора станут известны какие-либо риски, связанные с предметом залога.

Всякий раз, когда речь идет о прекращении сделки, кредитное учреждение не вправе отказаться от нее самостоятельно. Расторжение договора возможно только двумя способами: судебным путем или по взаимному согласию.

В реальной практике отказ в предоставлении кредита после сделки – это довольно необычное событие, поскольку чаще всего сделка и выдача кредита происходят одновременно.

Последствия

Ругаться напрямую в банк бесполезно. Если кредитная организация отклонила заявку, значит, у нее есть основания для этого. Можно попытаться договориться об изменении условий кредитного соглашения. Если банк согласится, то возвратить ему деньги не придется. Однако заемщик должен быть готов к ухудшению условий выдачи займа.

Нет смысла обращаться с жалобами в Центробанк. Регулятор не обязан рассматривать такие вопросы, поскольку банк не нарушил ничего, отказав клиенту. Банк имеет право на это в соответствии с законом.

Не остаётся иного выхода, как обратиться в суд.

Какие последствия ожидают заёмщика в случае отказа банка после заключения сделки? Если деньги ещё не получены, то сделка просто провалится. Потери, понесенные покупателем, не будут компенсированы (хотя есть возможность взыскать эти деньги через суд). Это включает затраты на услуги риэлтора, юриста, нотариуса, задаток продавцу из своих средств и т. д. В этом случае в банковском отделении потребуется подписать документы о расторжении кредитного договора и вернуть первоначальный взнос.

Если деньги уже поступили, кредитор потребует немедленного возврата задолженности. Возникнут сложности, если всю сумму уже перевели продавцу. В таком случае, придется согласовать продажу квартиры с кредитором и погасить задолженность. Необходимо также учесть налог с продажи, так как квартира находилась в собственности менее 5 лет.

Одним из альтернативных вариантов является получение нового кредита с целью погашения существующей ипотеки.

Кредитные организации отказывают клиентам в выдаче прежде согласованных займов.
Существует ли возможность для банка расторгнуть заключенное с клиентом соглашение?
Какие факторы могут привести к расторжению договора?
Последствия

Ваша заявка уже обрабатывается

Как отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора и регистрации в реестре: правовые аспекты и возможности

Если вы задумались о том, чтобы прекратить выплачивать свой кредит и хотите законным образом избавиться от взятых на себя обязательств, то у вас есть несколько вариантов. Например, возможно ваша ситуация изменилась и вы потеряли работу или ваш доход сократился настолько, что вы больше не в состоянии продолжать выплаты. Или, может быть, вам пришла идея переехать в другой город и вам больше не нужна залоговая квартира. В любом случае, есть способы выйти из ипотеки с минимальными потерями.

Сегодня мы расскажем о том, как избавиться от ипотеки еще на самых первых этапах сделки и как убедить банк изменить условия предоставления кредита.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Если продавец вашего жилья еще не получил деньги от банка, у вас всегда есть возможность отказаться от ипотеки и расторгнуть договор купли-продажи. Вы имеете право изменить свое решение и отказаться от кредита и жилья на любом этапе сделки. Вы можете отменить одобренную кредитную заявку, позвонив кредитору до подписания соответствующих договоров.

Если продавец получил деньги, считается, что договор выполнен. Закон Российской Федерации, конкретно пункт 1 статьи 310, утверждает, что договор можно расторгнуть или изменить только согласием всех сторон. Иными словами, отказ от ипотеки возможен только при достижении соглашения с банком и соблюдении его условий. Возникшие спорные ситуации будут рассматриваться только в суде.

Как расторгнуть ипотечный договор и сделку купли-продажи?

Если мы говорим о расторжении договора купли-продажи и возврате квартиры прежнему владельцу, то всё зависит от момента, на котором заемщик отказывается от сделки. Рассмотрим последовательность отказа от договора и снятия ипотеки на разных этапах, при условии, что продавец согласен на возврат.

С продавцом заключили договор о покупке-продаже. Банку отправляем заявление о расторжении ипотечной сделки. Нет необходимости вносить изменения в договор, так как он не зарегистрирован в Росреестре, значит, право собственности остается у покупателя.
Мы подписали и направили документ о совершении сделки купли-продажи в Росреестр. В банк следует написать заявление об отмене получения кредита, а в Росреестре — подать заявление об аннулировании регистрации права собственности.
На данный момент, запись о праве собственности на данную квартиру была оформлена в Росреестре, однако подписание кредитного договора еще не состоялось. Чтобы отказаться от кредита, вам необходимо подать заявление в банк и получить разрешение на расторжение договора купли-продажи. Обратите внимание, что обратная регистрация в Росреестре не может быть проведена без согласия банка, поскольку квартира является залогом. После этого, вам следует предоставить в Росреестр соглашение о расторжении сделки между продавцом и покупателем, а также разрешение банка на такое расторжение. После осуществления регистрации, обязательно предоставьте копию соглашения в банк.
Имея зарегистрированный ДКП в Росреестре и подписанный кредитный договор, продавец все еще не получил деньги. Этот последний этап предоставляет возможность отменить сделку и отказаться от ипотеки без каких-либо потерь. Для этого требуется получить письменное согласие всех трех сторон — банка, продавца и покупателя — на внесение изменений в Росреестре. Помимо этого, приложите к этим документам соглашение о расторжении договора и обратитесь в Росреестр. После регистрации, предоставьте копию в банк вместе с заявлением об отказе от ипотечного кредита.

Советуем прочитать: Жалоба на «СберСтрахование»

Сделка может быть отклонена судебным решением только после успешного завершения процесса подписания договоров, регистрации в Росреестре и получения продавцом денежных средств от банка.

Как договориться с банком до суда?

Если вы уже обладаете активной ипотекой и желаете досрочно избавиться от нее, рекомендуется попытаться договориться с вашим банком.

Одним из выгодных способов для заемщика является досрочное погашение кредита. При этом квартира останется в его собственности, так как все обязательства перед банком будут выполнены. Более того, такой шаг позволит ему сэкономить деньги, поскольку банк пересчитает и уменьшит сумму процентов за оставшийся период. Для кредитора же досрочное погашение означает потерю процентов. Тем не менее, банк не может препятствовать этому и взыскивать штрафы в соответствии с законодательством.

Банки, хоть и не слишком охотно, соглашаются на продажу залоговой квартиры с последующим погашением кредита. Таким образом, вы можете продать свою квартиру и использовать полученные средства для погашения кредита. Есть несколько способов осуществить такую сделку:

Продавец ипотечной квартиры может самостоятельно найти покупателя, заключить предварительный договор купли-продажи и получить от него деньги для погашения ипотеки. После этого банк снимет обременение с имущества, и вы с покупателем сможете заключить основной договор купли-продажи и совершить сделку. Однако есть риски и необходимость найти надежного покупателя, который согласится на такие условия. Возможным вариантом является предложение скидки на стоимость квартиры для привлечения покупателей.
Для осуществления сделки сотрудничайте с банком. Свяжитесь с банком и получите его разрешение на проведение продажи. После этого кредитор будет контролировать ход сделки от начала до конца. Главное преимущество такой сделки заключается в том, что она безопасна для всех сторон. Продавец не получит наличные деньги, а сразу же направит их на погашение ипотеки, а покупатель не сможет изменить или нарушить условия договора.

Процедура перенесения ипотеки на иную персону также выполняется при активном контроле со стороны банка. Приобретатель квартиры, выступающий в роли залогодателя, не всегда обладает всей необходимой суммой для покупки данного жилья. Следовательно, он обращается в банк с просьбой о предоставлении ипотечного кредита и выбирает вашу квартиру в качестве объекта покупки. Если претендент на покупку является клиентом того же самого банка, то по сути средствами предоставленного им кредита подразумевается погашение вашего кредита, в результате чего квартира все еще является залоговым имуществом банка, однако она переоформляется на нового владельца.

Клиент имеет возможность оформить ипотечный кредит в другом финансовом учреждении. Он осуществит погашение вашего займа собственными средствами, и квартира будет передана в залог в указанный банк с изменением владельца.

Что будет, если не платить за ипотеку?

В исходном случае банк взимает пени и штрафы за просроченные платежи, их размер указан в кредитном договоре. Кредитор будет пытаться найти решение: предложит реструктуризацию или рефинансирование. Проблема заключается в том, что после вынужденной продажи залоговой квартиры банк не сможет полностью покрыть свои расходы. Обращение в суд является крайней мерой для банка.

Если заемщик не будет регулярно вносить платежи по кредиту в течение нескольких месяцев (как указано в договоре), банк примет решение о подаче в суд. После этого суд выставит имущество заемщика на аукцион, а средства, полученные от продажи, будут использованы банком для покрытия задолженности заемщика. Организацией аукциона занимаются судебные приставы, которые обычно устанавливают цену объекта на 15% ниже рыночной, чтобы продажа могла произойти в кратчайшие сроки.

Кратко: как отказаться от ипотеки

Возможно отказаться от ипотеки и квартиры до того момента, когда продавец получит деньги от банка. Кредитный договор, который был подписан, можно расторгнуть, предоставив заявление в банк, а зарегистрированную сделку отменит Росреестр в соответствии с соглашением сторон.
Завершить кредит до истечения срока – эффективный способ прекратить контакт с банком. При этом вы сохраните свою квартиру, и у банка не будет никаких претензий.
Есть возможность достичь соглашения с банком, чтобы урегулировать ситуацию путем продажи квартиры и погашения кредита с полученных средств. Также имеется вариант переоформления ипотеки и квартиры на другое лицо. При условии согласия банка можно найти другого покупателя, который станет новым заемщиком и владельцем жилого помещения.
Отказаться от своих обязательств по ипотеке — неприемлемое решение. Суд лишит вас квартиры в пользу банка, а также добавит вас в список ненадежных заемщиков всех финансовых организаций.

Будьте в центре внимания лучших статей о кредитовании и финансах, подписавшись на нашу информационную рассылку.

Необходимо ссылаться на первоисточник при полном или частичном копировании материала, а также сообщать об ошибках, чтобы их можно было исправить.

Как отказаться от ипотеки и квартиры в пользу банка и закрыть кредитные обязательства? – Партийная приемная разъясняет

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации запрещено одностороннее отказаться от выполнения обязательства и внести односторонние изменения в его условия.

Невозможно отказаться от своей квартиры и передать ее в собственность банку, поскольку именно она выступает залогом для обеспечения исполнения наших обязательств по кредиту. Банки не принимают решений о подобных сделках.

Тем не менее, существуют иные меры для обеспечения прав при банкротстве застройщика.

Начиная с момента, когда арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства в отношении застройщика в ходе внешнего управления в деле о банкротстве застройщика, требования о передаче жилых помещений, включая те, которые возникли после подачи заявления о признании должника банкротом, а также денежные требования участников строительства могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве застройщика. С момента открытия конкурсного производства, исполнение исполнительных документов, связанных с указанными требованиями участников строительства, прекращается.

Конкурсный управляющий получает от участников строительства финансовые запросы и запросы о передаче жилых помещений.

Участник строительства предъявляет свои требования перед конкурсным управляющим, который заносит их в специальный реестр, относящийся к передаче жилых помещений. Этот реестр в свою очередь является частью общего реестра требований кредиторов.

С момента опубликования информации о банкротстве должника и начала процедуры конкурсного производства требования кредиторов будут приниматься в реестр в течение трех месяцев. Передача жилых помещений участникам строительства осуществляется при предъявлении соответствующих требований, но не позднее трех месяцев после получения уведомления от конкурсного управляющего.

Кроме применения действующих решений суда, арбитражного суда, а также определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или других судебных актов и (или) оригинальных документов или их надлежаще заверенных копий, которые подтверждают основание этих требований, конкурсному управляющему должны быть представлены документы, подтверждающие полную или частичную оплату, осуществленную участником строительства в рамках своего договора с застройщиком, который предусматривает передачу жилого помещения.

В случае, если застройщик будет признан банкротом, гражданин получит право требовать денежную компенсацию или передачи жилого помещения, которое будет занесено в реестр требований должника.

Если обязательства застройщика перед участником долевого строительства о передаче жилого помещения застрахованы, то если застройщик признан банкротом, гражданин имеет право на получение страхового возмещения путем обращения в страховую компанию.

Советуем прочитать: Показания счетчика газа – быстро и удобно на сайте www.gas.nn.ru

Основания для расторжения договора ипотеки

Одним из наиболее сложных финансовых сделок, осуществляемых банком, является предоставление кредита под залог недвижимости. Такое финансирование обычно предоставляется на длительный срок, который может достигать 30 лет. Однако за такой продолжительный период времени могут произойти множество реформ и других изменений, которые могут повлечь за собой расторжение ипотечного договора. Банк имеет право аннулировать контракт, если заемщик уклоняется от своевременных платежей или нарушает условия договора.

Возможностей для прекращения связей с финансово-кредитной организацией у должника существует множество. Интересно, можно ли расторгнуть договор об ипотеке с банком? Давайте обсудим этот вопрос в настоящей публикации.

Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Наиболее распространенной ситуацией, когда возникает необходимость расторжения ипотечного договора с финансовым учреждением, является следующая:

Благодаря инициативе банка возникает возможность расторгнуть ипотечный кредит в случае нарушения заемщиком условий договора.
Заемщик и кредитор находят взаимоприемлемое решение, учитывая пожелания обеих сторон.

Причины и условия для расторжения договора ипотеки

Причины расторжения ипотечного договора со стороны займодавца:

неуважение к условиям договора по возврату суммы, полученной взаймы;
Использование финансовых средств финансовых институтов с нарушением их предназначения.
распространение недостоверных данных;
осуществление перестроек без предварительного согласования с финансовым учреждением;
нанесение ущерба имуществу (вещи, на которую установлен залог);
Невыполнение требований, связанных с осуществлением страховой деятельности.

Одной из наиболее распространенных причин расторжения договора между банком и заемщиком являются постоянные нарушения сроков погашения. Однако, если должник не избегает общения с кредитным учреждением, возможен другой вариант — пересмотр условий задолженности.

Ипотека — это займ, который предоставляется на долгосрочный период, и ни один заемщик не имеет страховки от потери работы, снижения дохода, заболевания или возникновения дополнительных обязательных расходов.

Консультанты в области кредитования советуют учитывать возможность погашения ипотечного займа на основе того, что ежемесячный взнос не должен превышать треть дохода, даже если банк предлагает приобретение более дорогостоящей квартиры при более высоком платеже.

: Заинтересованных читателей приглашаем ознакомиться с дополнительными материалами.

Способы расторжения ипотечного договора

В Российской Федерации существуют различные возможности для прекращения кредитных обязательств перед банковскими учреждениями в соответствии с действующим законодательством.

со согласия всех сторон;
В соответствии с приказом суда.

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор по своей инициативе?

Заемщику предоставляется данная возможность. Варианты расторжения договора в данном случае:

Заемщик обнаружил достаточные средства для полного погашения своих кредитных обязательств. Финансовое учреждение не вправе отказать клиенту в исполнении его желания. Если ипотека будет полностью оплачена раньше оговоренного срока, то контракт естественным образом прекращает свое действие.
У должника возникли серьезные проблемы с финансами, из-за чего он больше не может выплачивать ипотечные платежи. В такой ситуации необходимо продолжать вносить взносы по кредиту, иначе банк может использовать судебные органы для отнятия недвижимости. Возможна ситуация, когда придется продать заложенное жилье, чтобы погасить задолженность перед финансовым учреждением. Продажа недвижимости требует разрешения от самого банка, которое, вероятно, будет трудно получить.

Если банк явно и открыто нарушает условия договора ипотеки, и не желает решить проблему по обоюдному согласию, то следует обращаться в судебный орган с запросом о расторжении договора. При наличии неоспоримых доказательств это может быть сделано в одностороннем порядке.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банковского учреждения

Прекращение ипотечного договора по желанию банка происходит в крайне малом количестве случаев.

В случае невыполнения кредитного договора должником, банк обычно требует полного возврата задолженности.
В соглашении между банком и заемщиком может быть включен пункт, запрещающий заемщику сдавать свою недвижимость. Если становится известно, что владелец жилья нарушил это условие, банк имеет право требовать расторжения кредитного договора.
Если должник прекращает выплачивать страховку, то это включает в себя и такие ситуации. Заемщик не может отказаться от последней, но в отношении платежей по страховке жизни, например, у него есть право на это. Если такое поведение является нарушением обязательств по соглашению, банк может попросить расторгнуть договор.
Даже в случае, когда заемщик решает перепланировать свое жилье без согласования с банком, кредитно-финансовая организация имеет право расторгнуть договор.

Расторжение ипотечного договора по обоюдному согласию сторон

Это оптимальное решение, удовлетворяющее всем заинтересованным сторонам. Однако, банк согласится только в том случае, если оно будет приносить ему выгоду. При этом, удается достичь взаимоприемлемого соглашения в следующих ситуациях:

: Заинтересованных читателей приглашаем ознакомиться с дополнительными материалами.

Человек, имеющий задолженность, желает реализовать залоговый предмет и погасить задолженность с помощью средств, полученных от ипотечного кредита. Банк, с целью снижения своей рискованности и получения денежных средств, может предложить самостоятельно осуществлять продажу недвижимости или контролировать данный процесс полностью.
Заемщик отклоняет возможность перевода долга и прочих обязательств на другого лица и выбирает путь продажи своей квартиры вместе с передачей долга по займу. В случае согласия банка, кредитный договор будет расторгнут, а затем будет заключено новое соглашение с другим заемщиком-залогодателем.

Прошу обратить внимание!

Если у вас возникли пенальные санкции и задержки в платежах, рекомендуется обратиться в судебное учреждение с целью прекратить кредитные обязательства. В данном случае возможно подать ходатайство перед судебным органом о снижении размера неустойки.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Возможно ли расторгнуть договор на ипотеку после его подписания?

Как можно расторгнуть договор об ипотечном кредите с банком после его официального заключения? Давайте разберем несколько возможных сценариев:

необходимо оставаться стойким и не давать себя запугать.
Если вы уже подписали договор на ипотеку и деньги уже поступили на ваш счет, ситуация может стать запутанной. Отказаться от ипотеки в таком случае практически невозможно, если только банк сам не согласится на уступки, что происходит крайне редко. Однако, наилучшим способом выхода из такой ситуации будет досрочное погашение займа с использованием имеющихся средств.

Экономика государства находится в кризисном состоянии, и это уже продолжается довольно долго, что вызывает трудности получения ипотеки. Поэтому не стоит надеяться на то, что кредитное учреждение без проблем согласится на расторжение договора с заемщиком. Однако, если вам удалось получить средства и вам более не требуется ипотечный займ, стоит попробовать от него отказаться.

Резюме

Банк или заемщик могут расторгнуть ипотечный договор по своему желанию. Это можно сделать односторонне, обратившись в суд, либо по соглашению сторон. Желательно достичь взаимоприемлемого решения и избежать судебного разбирательства, однако не всегда это возможно.

В связи с этим, выполнение кредитных обязательств, предусмотренных договором по ипотеке, является важным фактором для каждого клиента банка.

При необходимости решения судебного вопроса настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, поскольку обычному гражданину будет значительно сложно успешно провести процесс расторжения ипотечного соглашения самостоятельно. Если у вас возникли вопросы относительно процедуры расторжения ипотеки с банком, эксперты интернет-портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.