Уже в течение 14-и лет мы имеем возможность организовать опцию накопительной пенсии, и в то же время каждому застрахованному лицу предоставляется свобода выбора страховой компании.

Вопреки четырехлетнему запрету, год от года наблюдается увеличение прибыли от вложения денег в инвестиции, однако риски, связанные с выбором страховщика, также возрастают.

Эксперты отделения ПФР по Нижегородской области рассказали о важности учета деталей при сохранении пенсионных сбережений.

На пороге вашей квартиры появились агенты НПФ. Что делать?

Право на выбор страховщика является индивидуальным и неотъемлемым для каждого гражданина Российской Федерации.

Некоторые негосударственные пенсионные фонды приобрели опыт активных мероприятий с целью убедить застрахованных лиц перейти в их фонды и заключить договоры на обязательное пенсионное страхование. Пенсионный фонд не является контролирующим органом для деятельности негосударственных пенсионных фондов. Граждане принимают решение о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды и о пропуске агентов этих фондов в свои квартиры самостоятельно.

Также, гражданам рекомендуется тщательно изучить документы перед подписанием в кредитно-финансовых организациях и страховых компаниях. Это особенно важно, поскольку такие организации могут иметь сотрудничество с негосударственными пенсионными фондами и предлагать гражданам выбор страховщика, но не всегда предоставлять полноценные консультации и не объяснять риски, связанные с таким переходом.

Как обезопасить свои пенсионные накопления

Для обеспечения сохранности пенсионных накоплений при переходе от одного страховщика к другому, рекомендуется досконально изучать документы перед их подписанием. Перевод пенсионных накоплений к новому страховщику слишком часто — более одного раза в пять лет, является не выгодным.

Согласно действующему законодательству, государство и АСВ несут ответственность за сохранность пенсионных накоплений. Они гарантируют сохранность средств, направленных на накопительную часть пенсии, но только при их номинальной стоимости. Неправильный выбор страховщика может привести к потере инвестиционного дохода.

Если вы подписали договор на ОПС

Начиная с 1 января 2015 года, граждане, застрахованные по пенсионной схеме, могут подавать два типа заявлений — «срочные» и «досрочные». Они отличаются друг от друга по срокам рассмотрения и по гарантиям сохранности пенсионных накоплений, предусмотренным законодательством.

Для того, чтобы переместить деньги в определенный фонд, человеку, имеющему страховку, требуется:

подача заявления о переходе в учреждения Пенсионного Фонда Российской Федерации
Совершить соглашение о принудительной пенсионной защите с определенным инвестиционным фондом.

Если гражданин уже подписал указанные документы, однако передумал переводить свои средства к новому страховщику, ему необходимо связаться с территориальным управлением ПФР до конца текущего года. Здесь он получит подробную консультацию и сможет подать заявление о выборе текущего страховщика, чтобы продолжить формирование своих пенсионных накоплений у прежнего страховщика.

Если гражданин, с целью избежать убытков от инвестирования пенсионных накоплений или потери инвестиционного дохода, принимает решение об смене страховщика, то рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику не ранее, чем спустя 5 лет.

Что делать, если нежелательный перевод состоялся

В последнее время стали происходить случаи, когда пенсионные накопления переводятся в фонды без согласия страхователя, а также возникают проблемы с потерей инвестиционного дохода при переводе средств. Это происходит из-за недостаточного информирования граждан о правилах законодательства при заключении договора с негосударственными пенсионными фондами.

Для обеспечения безопасности пенсионных накоплений от мошенничества, достаточно будет отказаться от предоставления личных документов, таких как паспорт и СНИЛС, людям, которые заявляются агентами НПФ. Также рекомендуется не подписывать договора ОПС, предлагаемые агентами, если гражданин не планирует менять страховщика.

Если перевод пенсионных накоплений был совершен незаконно, чтобы считать контракт недействительным, застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Как контролировать свои пенсионные накопления

Люди, имеющие страхование, имеют возможность услуг заказывать либо в ПФР, либо на интернет-платформе государственных услуг, либо через личный кабинет застрахованного субъекта получить выписку из Индивидуального Личного Счёта, содержащую информацию о размере накоплений на пенсию и нынешнем страховщике.

Советуем прочитать: Категория B до 3500 тонн, что это значит

Знание сведений о нынешней страховой компании является важной составляющей для получения информации о достижениях в инвестировании пенсионных накоплений.

Если ожидания застрахованного лица не были оправданы текущим процентом инвестиционного дохода, то необходимо провести анализ среднегодовой доходности и результатов инвестиций за предыдущие годы.

Возможные убытки, связанные с переходом, могут превысить выгоду от возможности инвестирования под низкий процент.

Как перевести свои накопления в НПФ

До конца года каждый гражданин имеет возможность изменить своего страховщика. Заявление можно подать различными способами, предусмотренными законодательством.

Для решения данного вопроса необходимо явиться лично в Пенсионный фонд России или в МФЦ, предъявив паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Перед отправкой заявления в Пенсионный фонд России по почте следует сначала нотариально заверить его.
Для перевода необходимо зарегистрироваться на портале госуслуг или в личном кабинете ПФР, пройти процесс электронной регистрации и получить электронную подпись. После этого можно подать заявление о переводе.

В соответствии с действующим законодательством проводится анализ заявления, которое поступило в ПФР в последний срок.

Кроме того, при смене места работы в негосударственный пенсионный фонд следует обязательно заключить договор о пенсионном страховании.

Согласно действующему законодательству, возможность автоматического перевода пенсионных накоплений от одного страховщика к другому не установлена.

#накопления на пенсию
негосударственный фонд пенсионного обеспечения
#фонд формирования будущей пенсии

Автором данной статьи является Наталья Петрова, редактор издания «Клерк».

Как получать на пенсии больше с помощью пенсионного плана

Многие люди предпринимают различные действия, чтобы обеспечить себе дополнительные средства к будущей пенсии. Некоторые открывают вклады или приобретают ценные бумаги, надеясь на прибыль. Однако существует еще один финансовый инструмент, известный как индивидуальный пенсионный план (ИПП*), который может предложить еще более выгодные условия. Доход по ИПП может превышать 7% годовых, что является привлекательным. Еще одно преимущество ИПП заключается в том, что деньги вкладчиков застрахованы государством, аналогично обычным банковским вкладам. В этой статье мы расскажем вам о принципе работы ИПП и других методах накопления средств на пенсию.

Когда стоит начинать откладывать

Сколько быстрее – столько лучше. И за этим стоит не меньше трех причин:

Если вкладывать деньги с использованием сложного процента, то возможно получить более высокую доходность благодаря начислению процентов как на основную сумму, так и на уже полученные проценты. Например, если было бы вложено условные 10 000 ₽ 20 лет назад с доходностью 7%, то сейчас они могли бы вырасти до 38 000 — 40 000 ₽.
Чем длительнее вложения действуют, тем более устойчивы они к изменениям на рынке.
Использование ИПП в настоящее время может полностью изменить наше будущее, освободив нас от необходимости работать: вкладывая деньги сегодня, мы сможем получить значительную выгоду и наслаждаться заслуженным отдыхом.

4 варианта накопить на пенсию, не считая ИПП

Государственная система пенсионного обеспечения

Всякий гражданин, кто официально трудоустроен, должен иметь пенсию. Пенсия состоит из двух компонентов: страховой и накопительной. Страховая часть пенсии включает фиксированную сумму (в 2023 году это 7567,33 рублей), а также пенсионные баллы, которые зависят от заработной платы и трудового стажа.

Советуем прочитать: Как маркировать рекламные баннеры под каждую возрастную категорию

Сбережения

Простое откладывание денег — самый простой, но не выгодный способ заботиться о будущем. Даже при низкой инфляции сбережения могут значительно потерять в стоимости к моменту пенсионного возраста, если их не инвестировать. За последние 10 лет накопленная инфляция в России составила около 100%. То есть, сумма, отложенная в 2013 году в размере 10 000 ₽, в 2023 году позволит приобрести товаров и услуг в два раза меньше.

Недвижимость

Имеется возможность вкладывать накопленные средства в жилую или коммерческую недвижимость, а затем сдавать ее в аренду, получая стабильный месячный доход. Однако, стоит учитывать, что окупаемость таких помещений занимает длительное время, особенно в крупных городах, из-за высокой стоимости приобретения. Также, можно рассмотреть вариант приобретения недвижимости на стадии строительства, а после завершения объекта вводить ее в эксплуатацию и реализовывать с прибылью, исходя из разницы в цене. Важно правильно оценить риски и помнить о необходимости уплаты налогов после продажи.

Инвестирование

Инвестирование в различные активы, к примеру, в акции, является распространенной практикой. Однако, чтобы самостоятельно заниматься инвестированием на фондовом рынке, необходимо обладать соответствующим опытом, знаниями и уметь сохранять спокойствие. Без данных качеств существует значительный риск потерять все вложенные средства.

И отдельно — индивидуальный пенсионный план

Индивидуальное пенсионное планирование (ИПП) представляет собой эффективный инструмент для долгосрочных инвестиций, которые позволяют обеспечить дополнительные финансовые средства на пенсию. Данная система основывается на периодических взносах клиента в специальный фонд и получении инвестиционного дохода от этих взносов. Благодаря ИПП имеется возможность накопить значительную сумму средств, которая будет служить финансовой подушкой на старости.

Любой российский гражданин, достигший 18-летнего возраста, может официально зарегистрировать индивидуальное предпринимательство (ИПП). Для этого необходимо предоставить паспорт и СНИЛС. Если требуется оформить ИПП на другого человека, то кроме его собственного паспорта (в случае, если возраст не превышает 14 лет – свидетельство о рождении) также потребуются его удостоверяющие личность документы.

Люди, занятые на работе по найму, имеют возможность воспользоваться налоговым вычетом и получить обратно часть суммы налога на доходы физических лиц (НДФЛ), который работодатель удерживает с зарплаты сотрудника. В результате можно получить до 15 600 ₽ от государства, при условии внесения средств на пенсионный счет в размере до 120 000 ₽ в течение года.

Принцип работы индивидуального предпринимателя

При заключении контракта и внесении первого платежа вам предоставляется выбор: внести минимальный взнос в размере 50 000 ₽ при личном посещении офиса или сделать онлайн-оплату в размере 15 000 ₽.
Данная организация размещает указанные средства в надежные вложения с возможностью высокого развития.
Вы можете вносить дополнительные платежи в удобное для вас время.
Один раз в год, вашим взносам начисляется прибыль фонда. За период с 2021 по 2022 год, среднегодовая прибыльность пенсионных счетов участников ИПП составила 7,84%.
По достижении пенсионного возраста у вас есть возможность самостоятельно выбрать, с какой периодичностью и в течение какого времени будут осуществляться выплаты.

Существует три способа внести взносы на ИПП.

Вы можете воспользоваться услугами Газпромбанка как в его офисах, так и через мобильное приложение.
В личном кабинете организации можно воспользоваться банковской картой или Системой быстрых платежей (СПБ), чтобы оплатить без комиссии.
Для осуществления этого действия необходимо предоставить заявление в отдел бухгалтерии через руководство вашей компании с просьбой о вычете пенсионного взноса из вашей заработной платы.
Включение автоматического платежа доступно по нескольким способам: обратившись в банк и обратившись к сотруднику, через личный кабинет на официальном веб-сайте организации или с помощью мобильного приложения, предоставленного этим фондом.

Советуем прочитать: Начальник управления соцзащиты области рассказала о мерах поддержки для семей с детьми

Также возможно создание совместной карты, объединяющей Газпромбанк и НПФ ГАЗФОНД для пенсионных накоплений с программой кешбэка. Каждый месяц кешбэк будет автоматически зачисляться на вашу пенсионную карту.

Как начисляется доход и назначается пенсия по ИПП

Ежегодно выплачивается инвестиционная прибыль. Проверить текущее состояние пенсионного счета доступно на официальном сайте пенсионного фонда через персональный кабинет.

Каждый клиент самостоятельно определяет периодичность и длительность выплат пенсии.

Продолжительность

пожизненно;
на протяжении ряда лет;на протяжении нескольких годов;в течение многолетнего периода времени;в течение нескольких годичных циклов;в течение длительного периода;в промежутке нескольких лет;на протяжении продолжительного времени;в течение многочисленных лет;на протяжении немалого количества лет;в течение нескольких лет подряд.
до истощения суммы на пенсионном фонде, что произойдет не ранее, чем через 12 месяцев.

Периодичность

ежемесячно;
ежеквартально;
Каждые полгода раз.

ЭТО НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ

Согласно законодательству, возраст для назначения пенсии по данному соглашению сокращается на 5 лет: для женщин – до 55 лет, для мужчин – до 60 лет.

Безопасность и гарантии: почему ИПП — это надежно

Начиная с 2023 года, негосударственные пенсии, предоставляемые по собственному желанию, надежно защищены законом, а их безопасность гарантируется государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ), точно так же, как это происходит с банковскими вкладами. В состав системы гарантий включены также пенсионные накопления НПФ ГАЗФОНД.

До наступления пенсии на счете ИПП имеются застрахованные деньги в размере до 2,8 миллиона рублей. В случае возникновения страхового случая, например, закрытия фонда, эти деньги будут возвращены. Если уже назначена пенсия, ее выплаты будут продолжены, однако сумма будет превышать четыре размера социальной пенсии по старости.