Система страховой пенсии в России предусматривает, что граждане сами вкладывают деньги на свою будущую пенсию. Чтобы понять, как работает эта система, какие существуют типы пенсий и какую пенсию можно ожидать, рекомендуется разобраться в этих аспектах уже сейчас. Давайте рассмотрим эти вопросы более детально.
Как устроена пенсионная система в России
В Российской Федерации существуют три уровня системы пенсионного обеспечения.
Пенсионное страхование, которое является обязательным, или ОПС
На данном уровне пенсионные выплаты человека прямо зависят от его официального заработка. Каждый год работодатель должен вносить в Социальный фонд России 22% от годовой зарплаты каждого работника. Из этой суммы 16% направляются на индивидуальную страховую пенсию работника, а оставшиеся 6% используются для формирования общей фиксированной выплаты. Если человек работает в статусе самозанятого или неофициально, то за него не вносятся взносы в Социальный фонд России.
Система государственного пенсионного обеспечения
- занимающиеся государственными делами и защищающие страну,
- люди, которые прошли через Великую Отечественную войну и принимали участие в осаждении и блокаде городов,
- занятые в космической индустрии, составляют важную и незаменимую часть нашего общества.
- Добровольцы.
- Инвалиды
- Люди, пострадавшие в результате различных несчастных случаев.
Организация пенсионного обеспечения вне государственного сектора
Это дополнительное вознаграждение, которое может быть начислено человеку сверх основной пенсии при заключении договора с частным пенсионным фондом и добровольном внесении взносов на собственный пенсионный счет. В отличие от государственной системы пенсионного обеспечения, частное обеспечение позволяет работодателям и работникам создать индивидуальный пенсионный план. Эта пенсия может быть получена в более раннем возрасте.
Виды страховых пенсий
Старший возраст, отсутствие способности к работе из-за проблем со здоровьем или утрата члена семьи, обеспечивавшего его, — все это случаи, когда государство приходит на помощь с доходом. Страховая пенсия в этом случае становится способом компенсации.
Для получения страховой пенсии необходимо иметь трудовой стаж и накопленные пенсионные баллы. Даже если у человека был только один день официальной работы в прошлом, у него все равно есть возможность оформить страховую пенсию, которая может быть более выгодной, чем социальная.
Разнообразны виды страховой пенсии:
В силу возрастных лет
- Ваш возраст достигает 63 лет, если вы мужчина, или 58 лет, если вы женщина.
- Вы проработали официально по крайней мере 15 лет;
- У вас имеется набранных баллов на Индивидуальном Профильном Конкурсе (ИПК) не менее 28,2.
Исходя из фактора нетрудоспособности
После прохождения медико-социальной экспертизы и получения группы инвалидности, человеку автоматически назначается пенсия. Информация об этом передается в СФР, и человеку не требуется подавать заявление.
В результате утраты основного денежного источника средства обеспечения переживают серьезные проблемы.
Люди, лишенные возможности работать — родственники покойного, — назначаются предоставляться детям в возрасте до 18 лет (и после, если они получают образование в средних и высших учебных заведениях очно) и близким родственникам, которые полностью зависели от него в финансовом плане.
Досрочное назначение страховой пенсии по старости
- Предлагаемые на основе труда в условиях, которые имеют отношение к неблагоприятным, тяжелым или особым.
- Люди, которые занимаются педагогической, медицинской или творческой деятельностью, такие как педагоги, медработники и артисты, получают свои назначения в результате долгого и упорного труда в своей профессии.
- Происходящие из-за трудовой деятельности в экстремальных климатических условиях, которые характерны для районов Крайнего Севера и аналогичных им территорий.
- Льготы и обязанности предоставляются тем, кто нуждается в социальной поддержке и имеет проблемы со здоровьем – многодетным матерям, родителям детей-инвалидов и ветеранам.
Как оформить страховую пенсию по старости
- Сделать запрос на Госуслугах, чтобы получить информацию о текущем состоянии моего индивидуального лицевого счёта.
- Необходимо провести проверку информации о предыдущем трудовом опыте. В случае неполной информации, требуется дополнить ее с помощью подтверждающих документов, заказав справки и выписки из архивов.
Как узнать размер пенсии по старости?
Для подсчета суммы, которую получает пенсионер, можно воспользоваться специальной математической формулой:Зачисление постоянного вознаграждения + сумма индивидуальных показателей качества, умноженная на стоимость одного измерения
С начала 2025 года, пенсионный балл будет оцениваться в размере 133,05 рублей, а фиксированная выплата составит 8134,88 рублей. Каждый год данные значения будут увеличиваться, чтобы предотвратить снижение стоимости пенсионных накоплений.
- Людям, имеющим инвалидность первой группы или достигшим 80 лет, предоставляется стабильное пособие в размере 16 269,76 рублей.
- Семейным членам, которые заботятся о лицах, неспособных к трудовой деятельности, также предоставляется возможность получать большую сумму пособия. Размер этого пособия определяется в зависимости от количества иждивенцев.
Вы можете получить информацию о размере вашей будущей пенсии на сайте Госуслуг. Этот сервис работает в режиме реального времени и отображает ваш накопленный стаж работы, количество баллов и необходимое вам количество баллов для получения пенсии.
Возраст вас достиг пятнадцати годов и вы уже накопили 38,146 баллов для будущей пенсии, отработав официально 10 лет. Текущая сумма вашей пенсии составляет 13,210 рублей, но к моменту наступления пенсионного возраста вам необходимо еще поработать как минимум пять лет.
Как посчитать ИПК?
Для определения количества баллов, набранных в ИПК в течение года, необходимо воспользоваться следующим выражением:
Ваша индивидуальная пенсионная коэффициент в 2025 году будет рассчитан следующим образом: ваша зарплата, поделенная на максимальную ежемесячную зарплату с учетом страховых взносов, умноженная на 10. В 2025 году максимальная ежемесячная зарплата равна 177 000 рублей, а максимальный пенсионный коэффициент за год составляет 10.
Давайте разберемся, как все это действует. Допустим, что ваша официальная заработная плата составляет 50 000 рублей. В таком случае: 50 000 разделить на 177 000 умножить на 10 будет равно 4,10 баллов ИПК.
Очки ИПК доступно накопить не только на рабочем месте, но и при выполнении других обстоятельств — таких как уход за детьми или служба в правоохранительных органах. Детали функционирования ИПК разобраны в отдельном публикации.
Страховая пенсия по потере кормильца
Выплата пенсии в случае потери кормильца может быть осуществлена посредством социального обеспечения, страхования или с помощью государственных средств поддержки.
Детям и родственникам погибших военнослужащих и космонавтов, а также жертвам техногенных катастроф, государство предоставляет государственную поддержку. В случае, если у погибшего не было официального заработка, его родственникам предусмотрена социальная пенсия. Автоматически страховую выплачивают в случае, если погибший до этого получал официальную заработную плату.
- Шестилетний мальчик по имени Дима потерял своего отца, который был официальным слесарем до несчастного случая, в результате которого он погиб. Теперь Дима остался только с матерью, и ему положена страховая пенсия как потомку погибшего кормильца.
- У мальчика по имени Оля, чьему возрасту насчитывалось девять лет, была мама-швея, однако она не работала официально и не имела трудового стажа. Тем не менее, Оле была обеспечена социальная пенсия.
- Вики, которой исполнилось шестнадцать лет, потеряла своего отца, который был военным и погиб во время исполнения своего долга. Вики получает государственную пенсию в качестве компенсации.
Расчет суммы страховой выплаты на случай потери кормильца несовершеннолетними осуществляется через использование специальной формулы.
- Х ИПК + СПК плюс СППК
- Размер страховой выплаты в случае потери кормильца для одного из родителей составит 4067,44 рублей в 2025 году.
- Индивидуальные пенсионные коэффициенты умершего кормильца на день его кончины являются ПИК-ом.
- Стоимость одного пенсионного коэффициента — это значение, обозначаемое аббревиатурой СПК.
Страховая пенсия по инвалидности
Людям, чья способность к работе ограничена из-за состояния здоровья, предоставляется страховая пенсия по инвалидности. Возникновение инвалидности, будь то с детства, по собственному усмотрению или вследствие несчастного случая, не имеет значения. Чтобы получить такую пенсию, необходимо предоставить соответствующую документацию, подтверждающую инвалидность, и пройти медико-социальную экспертизу.
- III группе будет выплачено 4067,44 рубля, что составляет половину суммы.
- Вторая группа: полное погашение ссуды.
- Первая команда — получит двойную сумму в размере 16 269,76 рубля.
Индексация страховых пенсий
Ежегодно происходит индексация пенсий, которая определяется уровнем инфляции за предыдущий год. Более того, правительство может дополнительно провести индексацию данных сумм в течение года.
В 2021 году руководство приняло решение о повышении страховых пенсий на 5,9% с начала января следующего года в качестве иллюстрации.Однако из-за более высокого уровня инфляции было принято решение дополнительно внести корректировки в выплаты, проиндексировав их на 8,6%.
В 2025 году Российское правительство решило установить процент индексации на уровне 7,5%. С начала марта 2025 года пожилым людям, достигшим 80-летнего возраста в феврале, было увеличено пенсионное пособие. Фиксированная надбавка к их пенсии выросла в два раза и достигла рекордной суммы — 16 269,76 рублей.
Индексация пенсии работающих пенсионеров
Если трудоспособный пожилой человек продолжает заниматься трудовой деятельностью, то его страховая пенсия будет выплачиваться с той же ставкой индексации, которая применялась в период его работы до выхода на пенсию. А индексация пенсии будет производиться после окончания работы. Нет необходимости отдельно уведомлять об этом Социальный фонд. В соответствии с предоставленной информацией от работодателя, пенсия будет проиндексирована на момент последнего месяца прекращения трудовой деятельности.
Иван, достигнув пенсионного возраста, решает вернуться к работе, несмотря на то, что уже находится на пенсии. В 2020 году его пенсия составляла 15 000 рублей. Проработав два года, он получал ту же самую сумму, без учета индексации. Однако, после увольнения Ивана, его пенсия автоматически увеличилась, так как правительство произвело индексацию за все это время.