Последствия, возникающие в случае признания гражданина банкротом, описаны в статье 213.30.

Введение в действие Федерального закона от 29.06.2015 г. № 154-ФЗ привело к реализации новой нормативной базы.

В течение пятилетнего периода после окончания процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не имеет права брать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Люди, которые были признаны банкротами до 01.10.2015 года, имеют право с 01.10.2015 года подать заявление о своем банкротстве, если у них возникли обязательства на сумму не менее 500 тысяч рублей до 01.10.2015 года (Федеральный закон от 29.06.2015 года № 154-ФЗ).

В течение пятилетнего периода, начиная с дня завершения реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданина, у него нет возможности подать заявление о своем банкротстве.

Ознакомиться с применением пункта 2 статьи 213.30 можно в Федеральном законе от 29.06.2015 № 154-ФЗ.

Если гражданин вновь признается банкротом в течение указанного периода по требованию кредитора во время рассмотрения нового дела о его банкротстве, то правило об освобождении гражданина от обязательств, установленное в пункте 3 статьи 213.28 данного Федерального закона, не будет применяться.

Требования кредиторов, неудовлетворенные к моменту истечения срока исполнения, могут быть предъявлены в соответствии с законодательством РФ.

По истечении установленного срока исполнения неудовлетворенных требований кредиторов, связанных с реализацией имущества гражданина, арбитражным судом выдается исполнительные листы.

Пункт 3 статьи 213.30 (в новой редакции, утвержденной Федеральным законом от 29.07.2017 N 281-ФЗ), применим к событиям, которые являются основанием для признания лица непригодным по требованиям к деловой репутации и произошли после 28.01.2018. События, произошедшие до 28.01.2018, рассматриваются в соответствии с предыдущей версией нормативного акта.

В течение трех лет после окончания процедуры по реализации имущества или прекращению дела о банкротстве гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении, если это не предусмотрено федеральным законодательством.

В течение десятилетнего периода после окончания процедуры по реализации имущества или закрытия дела о банкротстве, гражданин не имеет права занимать должности в органах управления кредитной организации или принимать участие в ее управлении.

В течение пятилетнего периода со дня окончания процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не имеет права занимать должности в управленческих органах страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и микрофинансовых компаний, а также не может каким-либо другим образом участвовать в управлении такими организациями.

В соответствии с последними изменениями, внесенными Федеральным законом от 29.07.2017 года № 281-ФЗ, необходимо перефразировать данный текст таким образом, чтобы получившаяся формулировка была уникальной и не базировалась на тексте, используемом ранее.

Текст перефразирован, придав ему уникальность, с использованием русского языка.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Все, что вы должны знать о возможных последствиях банкротства для физического лица, раскрывается в данной статье.

Ограничения во время банкротства

При достижении стадии судебного разбирательства по делу о банкротстве физического лица, независимо от итогового решения, возникают последствия, затрагивающие самого должника. Сразу после принятия судом заявления о банкротстве, лицо, находящееся в такой ситуации, ограничивается определенными действиями в течение всего периода рассмотрения дела.

В списке запретов присутствует обширный набор ограничений. Лицам, находящимся в потенциальной финансовой неплатежеспособности, не разрешается:

Решение о покупке недвижимости или продаже собственности (управляющий отвечает за продажу)
Делиться личным имуществом или вкладывать его в принадлежность компаний;
Осуществлять регистрацию операций с активами (такое право передается финансовому администратору);
Осуществлять различные операции с депозитами и счетами в банковских учреждениях;
Выполнять функцию сторожевого пса или страхователя сделки.
Приобретать либо реализовывать задолженности;
Осуществлять приобретение ценных бумаг, включая акции, доли или паи.
Покидать территорию своей страны и пересекать границы в соответствии с решением суда.
Создание свежих банковских аккаунтов.

Кроме установленных ограничений, рассмотрение вопроса о финансовой несостоятельности также предполагает:

Путем приостановки начисления процентов, неустоек и различных пеней мы установим фиксированную сумму долга.
Приказ о прекращении всей деятельности судебных приставов, за исключением дел, связанных с взысканием алиментов и причинением физического или морального ущерба, будет выполнен.
Разрешение остальных исков и претензий передано в компетенцию арбитражного суда, ответственного за проведение процесса банкротства.
Сотрудники имеют право волею своей воли отказаться от проведения контрактных работ для заказчика, если они так решат.
Оплатить задолженности в соответствии с утвержденным планом реструктуризации (если его утвердил суд) или путем пошаговой реализации имущества.

Последствия банкротства для должника

Помимо оправдания надежд должника, процедура приносит определенное разочарование.

Если происходит назначение реализации, даже при списании долгов до нуля, должник лишается своего ценного имущества. При этом, это лишь одно из негативных последствий для человека, только что обанкротившегося.

Если было признано финансовое несостояние, то подача повторного заявления возможна лишь через пять лет после окончания предыдущего дела.
Если решено провести реструктуризацию, то срок для повторного заявления увеличивается до 8 лет (или до 5 лет без возможности реструктуризации).
Банкрот, который назначает реструктуризацию, обязан уведомить банковские организации и других кредиторов о своих планах в течение следующих пяти лет.
В случае проведения ликвидации имущества, должностное лицо, ответственное за банкротство, должно предварительно информировать потенциальных кредиторов о таком событии. Если кредиторы согласятся, эта информация будет включена в договор о предоставлении займа.
В течение трехлетнего периода с того момента, когда было объявлено о банкротстве, запрещается занимать руководящую или учредительскую должность в компании, вступать в совет директоров или принимать на себя другие ключевые позиции, связанные с управленческой деятельностью.
Если бизнесмен оказывается в финансовом кризисе и объявляет себя банкротом, то он будет ограничен в праве ведения предпринимательской деятельности на срок до пяти лет. Кроме того, его статус индивидуального предпринимателя будет аннулирован и не будет возможности его восстановить в течение этого же периода времени.
Сведения о финансовой несостоятельности гражданина, который был объявлен банкротом, непременно будут внесены в его кредитную историю. Такая информация практически гарантирует, что банки в дальнейшем будут отказывать ему в предоставлении кредитных услуг.

Советуем прочитать: Онлайн оплата по реквизитам и ИНН

Не подлежащие списанию долги

Банкротство не является универсальным решением, способным освободить должника от всех его обязательств. Закон определяет определенные долги, которые остаются неизменными независимо от обстоятельств.

Задолженность по выплате алиментов;
Наложение наказания за причинение физической деструкции;
Отсутствие выплаты заработной платы или компенсации за нерабочие дни (это относится к предпринимателям)
Возмещение психологического вреда;
Должнические обязательства, возникшие в процессе оформления процедуры банкротства.

Если в процессе рассмотрения заявления будет обнаружено, что потенциальный банкрот совершил фиктивные сделки или предоставил ложные данные, а также имеются доказательства того, что задолженность возникла вследствие мошеннических действий или намеренного уклонения от выплаты, сумма долга не будет аннулирована в полной мере.

Последствия для родственников

Анкеты не имеют достаточно денег чтобы выплатить свои долги, но это не говорит о том, что эта ситуация не затронет других людей. Наиболее серьезные последствия ощутят близкие родственники — супруги, дети и поручители.

Если суд назначает продажу общего имущества супругов при задолженности, супруг должника будет компенсирован долей в денежном эквиваленте. Впрочем, такой вариант не всегда является финансово выгодным, поскольку в случае с поручительством второй супруг получит только остаток после погашения долга.

Все сделки, которые были совершены с участием родственников, могут быть отменены. Вся собственность, которая была включена в эти сделки, вернется в общую массу и будет выставлена на продажу. Супруг вправе получить свою долю от оставшихся средств после урегулирования обязательств перед кредиторами.

Следовательно, в делах о банкротстве, права супругов ограничены. Они имеют возможность только опосредованно влиять на процесс продажи активов и рассмотрение сделок.

Аналогичная ситуация распространяется и на ближайших родственников: любые сделки, которые они осуществили в течение последних 12 месяцев до подачи заявления, подвергаются рассмотрению управляющим органом и, в большинстве случаев, признаются недействительными.

Продажа имущества должника может негативно сказаться на жизни его детей, ввиду повышенной экономической строгости, а также на собственниках долей в жилище, поскольку часть недвижимости будет передана третьим лицам.

Последствия для кредиторов

В случае проведения процедуры банкротства физических лиц, изменения условий затрагивают не только должника, но и кредиторов, и это может быть в их интересах. Например, если суд признает кредит безнадежным и закрывает его, банк освобождается от обязательства уплаты налога, что позволяет ему сэкономить значительные средства.

В дополнение к данной очевидной выгоде, кредиторам предоставляется шанс выявить злостных неплательщиков, которые сознательно уклоняются от платежей и не имеют намерения погасить задолженность. После реализации имущества таких заёмщиков, банки возвращают хотя бы часть суммы, выданной в качестве кредита.

Тем не менее, запретить взимание процентов по кредиту, а также не возможно взыскать штрафные санкции и пени. Несмотря на это, финансовые учреждения часто инициируют процесс признания несостоятельности своих клиентов с целью вернуть часть вложенных средств.

Скрытые угрозы

нарушение обязательств, мошенничество, уклонение от уплаты налогов или специальных сборов. Кроме того, неправильное поведение должника может привести к утрате доверия со стороны партнеров и клиентов, плохой репутации и снижению кредитного рейтинга.

Злонамеренное нарушение финансовых обязательств в соответствии с статьей 196 Уголовного кодекса Российской Федерации, например, отказ от возврата займа, предоставленного лицом.
Произвольное заявление с целью создания обманчивого впечатления о финансовой несостоятельности потенциального банкрота, с тем чтобы долги были списаны (в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса РФ).
Нарушение закона (не законная манипуляция с имуществом), соглашения с некоторыми кредиторами в ущерб остальным, противостояние действиям руководителя (согласно статье 195 Уголовного кодекса РФ).

Как избежать негативных последствий

Обязательные юридические последствия, которые ожидают банкрота, неизбежны. Поэтому перед тем, как подавать заявление, необходимо внимательно рассмотреть все особенности своего положения. Однако каждый может избежать скрытых угроз, при условии компетентного поведения и следования рекомендациям специалистов.

Не поддавайтесь искушению давать суду ложные данные;
Без согласия финансового управляющего неприемлемо скрывать операции со счетами или имуществом.
Не стоит нарушать графики выплат других кредиторов и отдавать все долги только одному.
Не следует соглашаться на злоупотребление в деловых отношениях с финансовым консультантом, даже если он намекает на подобное.
Чтобы предотвратить незаконные действия, злоупотребление полномочиями и мошенничество, рекомендуется следить за действиями руководителя, судей и кредиторов.

Чтобы быть уверенным в положительных последствиях после банкротства физического лица, необходимо обратиться к квалифицированному юристу, специализирующемуся в данной области.

Только опытный юрист, специализирующийся в защите прав должников в банкротных делах, может подробно рассказать о преимуществах личного банкротства, а также о последствиях, которые ждут ответчика и его близких после завершения процедуры. Если у вас возникли вопросы относительно вашей ситуации, рекомендуется обратиться за консультацией к адвокату. В ходе личного разговора вы сможете узнать, выгодно ли вам стать банкротом, какие затраты ожидаются, а также сколько времени займет рассмотрение дела.

Последствия банкротства физического лица

Процесс банкротства является сложным и продолжительным. Часто люди, принимая решение о начале процедуры банкротства в отношении себя, не способны объективно оценить свои возможности и понять все последствия такого шага. В нашей статье мы постарались детально рассказать о понятии банкротства, о лицах, имеющих право воспользоваться этой возможностью, а также о том, какие негативные последствия наступают после официального признания вас банкротом.

Советуем прочитать: Кто такой представитель в гражданском процессе: полное руководство

Больше информации об участии в процедуре несостоятельностиЯвляется ли банкротство физического лица ценной мерой?Базовая концепция банкротства физического лицаЧто особенного в процедуре банкротства?В процессе процедуры наблюдаются ограничения в правах.Сколько часов потребуется для завершения процедуры банкротства?Последствия финансового краха индивидуального предпринимателябанкротства? Какая судьба ждет непогашенные кредиты и задолженности в случае проведения процедуры банкротства?Пагубные советы недобросовестных представителей юридической сферыВывод

Подробнее о банкротстве

Банкротство частного лица представляет собой экономическое состояние индивида, когда он оказывается в неспособности оплачивать свои задолженности. Его долги могут быть связаны с кредитными учреждениями, юридическими или физическими лицами.

Если сумма задолженности физического лица превышает 500 тысяч рублей и она остается непогашенной в течение трех и более месяцев, то данный индивид должен инициировать процесс банкротства через судебную процедуру.

Кроме того, должник может приступить к данной процедуре даже при небольшой сумме задолженности. Важно отметить, что инициаторами банкротства также могут быть кредиторы или налоговые органы.

Проведение процесса банкротства может занять около года, а затраты на услуги юристов, государственные пошлины и публикации и прочие расходы могут превысить 100 тысяч рублей.

Начиная с 2020 года, была введена упрощенная процедура банкротства, которая предназначена исключительно для физических лиц. Межведомственный физический центр (МФЦ) предоставляет возможность приступить к этой процедуре. Она также известна как внесудебная процедура банкротства физического лица. Однако данная возможность доступна только для тех людей, у которых общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей и которые не обладают собственностью.

Банкротство физического лица – стоит ли оно того

Выше было упомянуто, что процедура банкротства через суд занимает целый год, а расходы могут превышать 100 тысяч рублей, особенно в столице. Также следует осознавать, что после банкротства потеряется доверие к вам в качестве заемщика, что сделает получение нового кредита или ипотеки сложнее.

Если величина ваших задолженностей превышает сумму в 100 тыс. рублей и вы осознаете все возможные последствия процесса банкротства, то, безусловно, стоит принять это решение.

Суть банкротства физлица

Определение физического банкротства заключается в том, что арбитражный суд устанавливает, что гражданин неспособен выполнить свои финансовые обязательства и справиться с долгами перед кредиторами. Если должник выиграет в суде, то все его долги перед банками, юридическими и физическими лицами будут аннулированы. Однако в этом случае суд запускает процесс реализации имущества. Если у должника нет имущества, которое можно продать, то судья приказывает провести реструктуризацию долга. При этом, даже после завершения процедуры банкротства, в теории вы все еще можете получить кредит или ипотеку.

С начала 2020 года появилась возможность обратиться в МФЦ для осуществления упрощенной процедуры банкротства. Этот метод также называется внесудебным банкротством. Люди, у которых задолженность не превышает 500 тыс. рублей и не имеют собственности, могут воспользоваться этой возможностью. При условии, что физическое лицо соответствует всем требованиям (документы и заявление рассматриваются в МФЦ всего за 3 дня), задолженность будет списана через 6 месяцев после проверки.

Особенности процедуры банкротства

Если физическое лицо решает приступить к процессу банкротства, то оно может воспользоваться тремя возможными процедурами.

Гражданину предлагается пересмотреть свои долги. В этом случае гражданин не признается банкротом, однако изменяются условия его текущего кредита в его пользу. Например, увеличивается срок кредита или ипотеки, уменьшается сумма ежемесячного платежа и т.д.
Включение имущества гражданина в процесс реализации. Реализация имущества включает в себя жилую недвижимость, по которой ипотечные платежи выплачиваются на момент банкротства, при условии, что это не является единственным жильем.
Международное соглашение. Когда стороны достигают согласия и судебное дело прекращается, заемщик не может быть признан банкротом.

Советуем прочитать: Личный кабинет НПФ Газфонд

Ограничение в правах во время процедуры

Обычно, ограничение на выезд за границу — это единственное, что волнует людей, которые собираются начать процедуру банкротства. Возможность запрета на выезд для потенциального банкрота действительно существует, но на самом деле такие ограничения применяются очень редко! Это касается ситуаций, когда есть достаточные основания полагать, что заемщик скрывает свои сбережения или планирует сбежать, чтобы избежать процесса. Также суд может ограничить выезд при проведении процедуры продажи имущества. В таких случаях, запрет на выезд продлится до окончания процедуры.

Других ограничений не обнаружено при проведении процедуры банкротства.

Сколько времени займет банкротство

Продолжительность внесудебного банкротства, проводимого через МФЦ, составляет полгода. Отсчет времени начинается с момента, когда информация о инициировании процедуры внесудебного банкротства физического лица включается в ЕФРСБ.

Примерно одинаково длится судебное банкротство — около полугода до семи месяцев. Максимальный срок составляет два или три года. В целом, процедура банкротства через суд продолжается примерно год. Все зависит от конкретной ситуации и опыта адвокатов, которые сопровождают заемщика во время этого процесса.

Последствия банкротства физлица

По мнению юридических норм, гражданин будет подвергаться определенным ограничениям.

В случае, если должник, решивший получить кредит в ближайшие пять лет, ранее претерпел банкротство, он обязан уведомить об этом факте.
По истечении пяти лет с момента завершения процедуры банкротства, гражданин не имеет возможности вновь взять на себя инициативу по проведению процедуры банкротства.
В течение трехлетнего периода будет действовать ограничение, которое лишает гражданина возможности занимать руководящие позиции в организациях и принимать активное участие в управлении юридическим лицом.

Что будет с долгами после процедуры

По завершении процедуры банкротства все задолженности, включая долги перед кредитными учреждениями, а также физическими и юридическими лицами, будут аннулированы.

Вредные советы недобросовестных юристов

Возможно, некоторые нечестные юристы предложат вам следующие вредные советы:

Если ваш долг превышает 500 тыс. рублей, вы обязаны объявить себя банкротом согласно закону. Однако никто не мешает вам это сделать, когда сумма вашего долга достигнет 200-300 тыс. рублей. Кроме того, стоит задуматься о банкротстве, если вы тратите более 80% своей зарплаты на погашение долгов.
Предлагается сделать переоформление собственности на родственников в целях избежать его продажи. Однако это является серьезной ошибкой, поскольку подобные махинации легко раскрываются, а долги нечестных должников могут быть перенесены на фиктивное банкротство.

FAQ

Существуют ли какие-либо ограничения на банкрота и его семью?

Запреты, связанные с банкротством одного родственника, не затронут других членов семьи.

Если мне будут признаны банкротом, мне будет разрешено покидать границы страны?

Да, возможно. Ограничение на выезд могут наложить только во время процесса, если судья подозревает, что вы собираетесь убежать. В этом случае, запрет будет действовать до завершения судебного разбирательства.

Получу ли я ссуду, когда завершу процедуру банкротства?

Когда процесс банкротства будет завершен, у вас откроется возможность получить кредит.

Вывод

Возможность обратиться о банкротстве предоставляется как через судебные органы, так и через МФЦ, учитывая индивидуальные условия вашего случая.
Прежде чем овладеть формально вводом в процесс финансовой неплатежеспособности, мы настоятельно советуем изучить вдумчиво нормы ФЗ-127 «Закон о финансовой несостоятельности (банкротстве)».
Судебный процесс по банкротству может затянуться на многие годы, что в отличие от МФЦ, занимает всего 6 месяцев.

Последствия банкротства для физических лиц

Последствия банкротства для физических лиц: всё, что вам нужно знать

Основной эксперт в секторе предоставления займов

Я могу предоставить консультации по вопросам оформления кредитов и возможности рефинансирования. Я внимательно изучу Вашу ситуацию и предложу различные варианты для ее успешного разрешения.

Отсутствуют отзывы: нет комментариев

Пожалуйста, прокомментируйте данный пост.Снять свои слова

Изображение, сопровождающее нашу публикацию.