Важно осознавать, что помимо страховой пенсии, существует еще и государственная пенсия, которую получают сотрудники государственных органов, таких как полицейские, военные и другие. Эта пенсия финансируется из бюджетных средств. Также существует негосударственная пенсия, которая формируется на основе ваших личных средств и доходов от негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Кроме того, имеется корпоративная пенсия, которую предоставляет работодатель, а также накопительная пенсия.

Как формируется?

Работодатели вносят в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы, которые составляют 22% от общей суммы вашей заработной платы. Эти взносы не удерживаются из вашей зарплаты и не связаны с налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%, а полностью оплачиваются работодателем. Ранее, до 2014 года, эти 22% делились между страховой пенсией (16%) и накопительной пенсией (6%). Однако, начиная с 2014 года, накопительная пенсия была «заморожена», и все 22% направляются на формирование страховой пенсии. Управление накопительной пенсией возможно только в отношении уже накопленных средств до ее «заморозки». Например, можно перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или оставить их в ПФР. Страховая пенсия управляется ПФР и состоит из фиксированного и переменного компонентов. С 2015 года переменная часть пенсии формируется в виде баллов, которые соответствуют 16% от общих взносов, уплачиваемых работодателем от заработной платы работника. Оставшиеся 6% не переводятся в баллы и используются для формирования фиксированной выплаты.

Как переводятся страховые взносы в баллы?

Получение балла в размере 1,8 за выполнение обязательной воинской службы в кратчайший срок.
За уходом за первым малышом полагается 1,8 балла, за заботу о втором – 3,6 балла, а за заботу о третьем – 5,4 балла.
Одному баллу соответствует забота о инвалиде либо пожилом человеке.

Возьмем на примере. Иван Владимирович получает ежемесячную зарплату в размере 30 000 рублей, что составляет 360 000 рублей в год. Таким образом, максимальная сумма взносов составляет 57 600 рублей (360 000*16%= 360 000/100*16). Баллы будут рассчитываться исходя из этой суммы взносов. Рассчитаем, сколько баллов наберет Иван Владимирович за каждый год работы, начиная с 2015 года: 57 600 / 127 360 * 10 = 4,52 балла.

Как переводятся баллы в рубли, когда вы выходите на пенсию?

Весь процесс очень прост: чтобы получить страховую пенсию, нужно умножить количество баллов на стоимость одного балла.

В процессе своей трудовой деятельности Иван Владимирович успешно накопил 118 пенсионных баллов. Так как невозможно предсказать стоимость одного балла через 5-7 лет, в данном примере мы будем использовать стоимость 1 балла, установленную в 2016 году — 74,27 рубля. Таким образом, сумма страховой пенсии, исключая фиксированную часть, составит 8 763,86 рублей (118 * 74,27). Чтобы определить размер страховой пенсии, которую будет получать Иван Владимирович, добавим фиксированную выплату, которая является одинаковой для всех — в 2016 году она составляет 4558,93 рубля. В итоге, общая сумма страховой пенсии составит 13 322,79 рубля.

Куда идти за пенсией?

ПФР осуществляет выплаты страховой пенсии, в то время как накопительная пенсия может выплачиваться как ПФР, так и НПФ, в зависимости от места ее накопления. Если Иван Владимирович имеет накопительную пенсию, она будет прибавлена к страховой пенсии. В противном случае, пенсионный доход нашего героя составит 13 322,79 рублей в месяц.

Размер будущей пенсии можно увеличить

Важно помнить, что ситуацию с пенсией можно усовершенствовать. Например, Иван Владимирович мог бы оформить свой собственный пенсионный план и самостоятельно вносить пожертвования. В результате, помимо страховой и накопительной пенсии, он бы получил также и приватную пенсию, благодаря чему доход в пенсии мог бы превышать его заработную плату.

Советуем прочитать: Недовольство мужем, множество претензий к его поступкам и решениям. В чём причина? Кто из нас не прав

Это важно знать

В зависимости от желания выйти на пенсию после 2025 года и последующего стажа работы, а также количества накопленных баллов, назначается пенсия. Значениями минимально установленного трудового стажа и количества баллов являются 15 лет и 30 соответственно. Таблица содержит минимальные требования для других лет.

Год	Минимальный срок работы в страховой компании	Необходимое количество очков
2016	7	9
2017	8	11,4
2018	9	13,8
2019	10	16,2
2020	11	18,6
2021	12	21
2022	13	23,4
2023	14	25,8
2024	15	28,2
В последующих пятилетках, начиная с 2025 года, предстоит решить ряд актуальных проблем.	15	30

Что такое пенсионные баллы и как это работает

Пенсия по возрасту в России включает несколько компонентов. Основной и первостепенный элемент — страховая часть. Ее выплаты осуществляются Пенсионным фондом России и рассчитываются на основе индивидуального пенсионного коэффициента, который определяется суммой накопленных пенсионных баллов.

Пенсионные баллы представляют собой условные единицы, которыми оценивается каждый год трудовой деятельности человека. Количество пенсионных баллов определяется в зависимости от суммы страховых взносов, которые работодатель уплачивает в Пенсионный фонд за работника в течение его карьеры. Конкретный алгоритм расчета количества баллов прописан в Федеральном законе «О страховой пенсии».

Минимум баллов, без которого страховая пенсия не выплачивается

Законодательная норма устанавливает низкие требования в отношении общего числа пенсионных баллов и стажа работы. Если при достижении пенсионного возраста гражданин имеет меньше баллов и стажа, чем минимально установлено, то страховая пенсия не выплачивается (в таком случае возможно назначение социальной пенсии). В 2022 году минимальное количество для назначения пенсии составляет 23,4 балла и 13 лет трудового стажа. Порог будет повышаться до 2025 года и после этого составит 30 баллов и 15 лет.

Максимум ограничен

Дополнительно, есть ограничение на максимальное количество баллов, которые можно получить за год. Например, в 2019 году максимально возможно получить 9,13 баллов, в 2020 году — 9,57 баллов, а начиная с 2021 года и в последующие годы установлено ограничение в 10 баллов.

Стоимость балла

Ежегодно Правительство РФ устанавливает стоимость одного балла и производит его индексацию. В настоящее время, в 2022 году, стоимость одного балла составляет 107,36 рублей. Однако, с 1 июня 2022 года, после проведения дополнительной индексации, стоимость балла возрастет до 118,09 рублей. И наконец, с 1 января 2023 года, она достигнет отметки в 126,13 рублей.

Каждый месяц к сумме страховой пенсии добавляется постоянная выплата. Величина этой выплаты также утверждается правительством и одинакова для всех, за исключением тех, кто имеет особые привилегии. В 2022 году она составляет 7220 рублей 24 копейки.

Формула страховой пенсии

Следовательно, ежемесячное страховое пособие определяется с помощью специального выражения:

ПЕНСИОННАЯ КОМПЕНСАЦИЯ = ПРОДУКТ ПЕНСИОННЫХ БАЛЛОВ И СТОИМОСТИ КАЖДОГО ПЕНСИОННОГО БАЛЛА НА МОМЕНТ НАЗНАЧЕНИЯ ПЕНСИИ ПЛЮС ПОСТОЯННЫЙ ВЫПЛАТНОЙ ДОЛГ

Следовательно, размер страховой пенсии определяется количеством набранных пенсионных баллов.

Пример расчета

Ольга Витальевна, проживающая в городе Томске, на данный момент находится в возрасте 35 лет. Она уже 10 лет занимается преподаванием английского языка и получает за это занятие ежемесячно 40 000 рублей. Осталось еще 25 лет до наступления пенсии, и Ольга Витальевна намерена продолжать работать в прежнем режиме все это время. Однако, по достижении пенсионного возраста, она намеревается завершить свою трудовую деятельность.

Таким образом, после достижения пенсионного возраста Ольга Витальевна будет получать 165,42 пенсионных баллов, которые будут умножены на стоимость одного пенсионного балла в текущем году. К этой сумме будет добавлена фиксированная выплата. В итоге, ежемесячная государственная пенсия Ольги Витальевны составит 26 755,19 рублей. Если у Ольги Витальевны есть государственные пенсионные накопления, сформировавшиеся до 2014 года, то сумма выплаты увеличится незначительно. В противном случае, пенсия Ольги Витальевны будет невелика.

Тем не менее, Ольга Витальевна также получает дополнительные средства, оказывая частные уроки, и зарабатывает 24 000 рублей в месяц после вычета налога в размере 4% в качестве самозанятого. Если наша героиня заключит договор о негосударственном пенсионном обеспечении и будет делать взносы в размере, к примеру, 1500 рублей в месяц, то к государственной пенсии будет добавлена выплата, которая составит приблизительно 15 956 рублей*. Таким образом, общий доход Ольги Витальевны на пенсии может превысить ее заработную плату и составить 42 711,19 рублей.

Этот расчет не представляет собой публичное предложение, прогноз активности Негосударственного пенсионного фонда «Достойное БУДУЩЕЕ» или гарантию будущего дохода. Он основан на приблизительных данных и учитывает доходность инвестирования пенсионных резервов в размере 4% годовых.

Какую пенсию вы получите при зарплате в 25 000 и что думают об этом люди

Обсуждение активно развернулось вокруг процесса преобразования взносов, оплаченных за вас, в пенсионные коэффициенты, используя специальную формулу. Недавно этот аспект стал предметом оживленных дискуссий.

Процедура преобразования оплаченных взносов в пенсионные баллы осуществляется с помощью вычислительной формулы, специально разработанной для этой цели.

Мы расскажем вам, какое количество баллов вы можете заработать при заработной плате в размере 25 000 рублей, а также выясним мнение людей на этот счет.

Что такое ИПК и как его считать

Пенсионный балл, или индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), представляет собой показатель, который используется для оценки трудовой деятельности граждан за каждый год. Количество пенсионных коэффициентов, назначаемых за год, зависит от суммы страховых взносов, уплаченных работодателем в Пенсионный фонд Российской Федерации по каждому конкретному работнику в соответствии с размером его заработной платы.

Расчет балла может быть выполнен на основе следующей формулы:

Индекс производительности качества (ИПК) равен Сумме вводных показателей (СВ) поделенной на Сумму вводных показателей минимального значения (СВмз) и умноженной на 10.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) представляет собой числовую оценку, которая используется для расчета индивидуальных пенсионных накоплений.

СВ представляет собой сумму взносов, рассчитываемую на основе индивидуального тарифа, который составляет 16% от годовой заработной платы.

СВмакс означает сумму взносов, которая рассчитывается как произведение предельной базы на 16%.

Для определения количества баллов, начисляемых вам, необходимо разделить вашу зарплату на максимальную базу и результат умножить на 10.

Путем применения математических правил можно сократить данную формулу, путем расстановки в числитель годовой заработной платы, а в знаменатель — максимальную базу.

Правительство определяет максимальную сумму страховых взносов ежегодно. В текущем году, в 2020 году, максимальная сумма взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) составляет 1 292 000 рублей.

Расчет баллов при зарплате в 25 000 руб.

На официальном портале Пенсионного фонда России представлено иллюстративное пособие, иллюстрирующее расчет пенсионных накоплений для лица с ежемесячным доходом в размере 25 000 рублей.

В 3 шагах произведен расчет.

Шаг номер один: Рассчитываем ежегодный доход гражданина

Если умножить 25 000 рублей на 12 месяцев, получится сумма в 300 000 рублей.

На втором этапе мы осуществляем расчет объема средств, внесенных в Пенсионный фонд России в качестве страховых взносов для формирования будущей пенсии.

Сумма в 300 000 рублей, умноженная на 22%, составляет 66 000 рублей, при этом 16% из этой суммы, то есть 48 000 рублей, относятся к индивидуальному тарифу.

Третий этап: Преобразуем сумму страховых взносов гражданина в формат баллов.

Для достижения данной цели требуется разделить общую сумму накопленных взносов на максимально допустимую сумму страховых взносов, равную 206 720 рублей (1 292 000х16%). Впоследствии полученный результат необходимо умножить на 10.

48 тысяч рублей, что составляет 206 тысяч 720 рублей, равно 0,232.

В 2020 году, работая за месячную зарплату в размере 25 000 рублей, гражданин заработал 2,32 пенсионных балла.

В 2020 году установлена стоимость одного пенсионного балла, которая равна 93 рублям.

Итак, спустя 12 месяцев работы с месячной зарплатой в размере 25 000 рублей, вы суммарно увеличили будущую пенсию на 215 рублей 76 копеек (в соответствии с ценами на 2020 год).

Что говорят люди

Обсуждение пенсионной темы всегда было актуальным для граждан, но с увеличением пенсионного возраста она стала вызывать еще большое эмоциональное волнение.

При анализе отзывов наших читателей мы стараемся отделиться от эмоционального аспекта и сосредоточиться на сухих фактах.

В отзывах они задаются вопросом о содержании. В комментариях пользователи отмечают следующее:

При определении ИПК используется зарплата в качестве опоры (максимальная база — 1 292 000), что значительно превышает доходы большинства российских граждан.

Припомним, отом, как предельная основа непосредственно воздействует на размеры наших пенсий, мы подробно рассказывали в статье «Влияние новых ограничений взносов на будущую пенсию: небольшое удовлетворение».

Медианная заработная плата в России составляет 25 000 рублей, и это в основном заработок россиян. Это означает, что средний житель России зарабатывает 2,3 балла к своей пенсии. Следовательно, за 40 лет можно заработать 92 балла, что, с учетом фиксированной выплаты, приведет к пенсии в размере 14,6 тысячи рублей.

Большинство граждан России получают доход менее 25 000, поэтому и количество баллов у них оставляет желать лучшего.

Давайте рассмотрим некоторые отзывы:

Большинство наших сограждан зарабатывают не более 12 000 рублей, что означает, что они получат менее 100 рублей в месяц на свою пенсию.

Многие работодатели осуществляют выплаты, соответствующие минимальной заработной плате. Поэтому пенсии, которые мы получим, будут незначительными.

Вы потратили 48000 рублей в течение года, и вам было начислено 2592 рубля пенсии за этот период. В результате, это составляет 5,4% от вашего годового расхода.

Чтобы быть справедливым, стоит отметить, что 215,76 — это дополнительная сумма, которую можно получать каждый месяц. За год это составит 2589,12. Однако общая сумма будет зависеть от того, как долго вы проживете на пенсии. Чтобы достичь суммы в 66 тыс, необходимо прожить 25 лет после выхода на пенсию.

Уже более 18 тысяч пользователей решили подписаться на канал «Клерка» в «Яндекс. Дзен». А вы все еще не присоединились?