В нашем обновлении мы расширили возможности для проверки личности физических лиц. Теперь вы сможете получить подробный отчет, содержащий информацию о подлинности паспорта, фактах банкротства, задолженностях перед судебными приставами, а также о наличии ареста имущества и других важных данных. В этой статье мы расскажем, как работает данное обновление и что входит в его состав.

Единый отчет

Теперь вся необходимая информация собирается и предоставляется в PDF-файле, чтобы облегчить процесс. Вам больше не нужно искать данные в различных базах и внешних источниках. Отчет содержит сведения о конкретном человеке, его деловой активности, информацию о банкротстве, его участие в организациях, подтверждение документов, информацию о розыске в МВД и ФСИН, статус в перечне террористов и экстремистов, статус блокировки счетов, задолженностях перед судебными приставами и участии в судебных делах.

Содержащийся в документе материал не ограничивается только актуальной информацией, но также включает в себя архивные записи. Например, в сводке есть возможность ознакомиться с количеством компаний, которыми физическое лицо руководило в прошлом, а также получить основную информацию о каждой из них. Эти данные дают возможность более точно проверить, не участвовал ли человек в деятельности компаний, функционирующих только один день, а также убедиться, что в его прошлой деятельности не было резких и частых изменений сфер деятельности.

Доклад разделен на различные разделы, и подозрительные детали, которые следует отметить, выделены красным цветом. Каждый файл отправляется на электронную почту, а история запросов сохраняется в индивидуальном аккаунте.

Широкие возможности использования

С появлением новой версии сервис значительно улучшился и стал еще более удобным и полезным не только для компаний, но и для индивидуальных пользователей.

Проведение аудита для организаций может оказаться ценным.

• При оформлении контракта с самозанятыми и индивидуальными предпринимателями необходимо проверить наличие задолженностей или судебных исков от прежних клиентов, чтобы избежать возможности, когда исполнитель получит предоплату и не выполнит свои обязательства.
• При приеме в штат нового работника, стоит выяснить, не имеет ли кандидат связей с конкурентами, таким образом можно избежать возможных финансовых или репутационных угроз.
• Если кредитор имеет задолженность перед судебными приставами или заблокированные счета, а также является банкротом, то вероятность невозврата долга увеличивается при предоставлении займа или рассрочки покупателю.
• При установлении деловых отношений с незнакомыми партнерами, очень важно изучить историю их личной деятельности, чтобы убедиться, что руководитель не имеет связей с компаниями-однодневками и что он не является мошенником.

Проверка может оказаться полезной для индивидуальных лиц.

• Для обеспечения безопасности себя и своих близких необходимо удостовериться, что няня, репетитор или домработница имеют действительный паспорт, не имеют никаких долгов, судебных дел или резких переходов между разными сферами деятельности.
• Для обеспечения надежности при заключении сделки купли-продажи необходимо проверить отсутствие задолженностей перед судебными приставами или запретом на регистрационные действия. Это позволит избежать рискованной сделки и сохранить финансовые средства.
• Для того, чтобы быть уверенным в сохранности своего имущества, стоит убедиться в необходимых деталях перед сдачей квартиры в аренду. Необходимо узнать, не находится ли потенциальный арендатор в розыске, проверить действительность его паспорта и убедиться, что у него нет статуса банкрота, так как это может повлиять на регулярные выплаты.

Как получить отчет

Осмотр личностей — компонента свежего пакета услуг, включающего в себя полный набор функций сервиса. Ежемесячно вы можете получить 10 отчетов, которые будут сохранены в вашем личном кабинете. Все неиспользованные проверки автоматически перенесутся на следующий период подписки. В случае исчерпания доступного количества запросов, их можно приобрести дополнительно.

Как только вы активируете подписку, вы сможете выбрать конкретное физическое лицо для проведения проверки или воспользоваться поиском. Отправьте заявку для осуществления проверки, и в течение 10 минут вы получите полный отчет на указанную электронную почту.

Просьба обратить внимание на указанное.

Для доступа к определенным наборам информации требуется предоставить уникальный идентификационный номер и дату рождения проверяемого лица. Базовый отчет, который содержит полное ФИО и ИНН, включает все реквизиты, за исключением сведений о действительности паспорта, нахождении в розыске со стороны органов МВД и ФСИН, нахождении в списках террористов и экстремистов, а также наличии задолженностей перед судебными приставами.

Активируйте тарифный план Про+, чтобы получить все преимущества.

Начните немедленно осуществлять проверку личности физических лиц.

Проявите уверенность в своих деловых партнерах.

Вся значимая информация о каждой организации — доступна на одной платформе. Проверяйте своих деловых партнеров легко и быстро с помощью сервиса Rusprofile.

Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить

Как узнать, есть ли кредит на человеке: 5 способов проверить

У каждого индивида имеется кредитная история, оформленная в специальном документе. В нем отражены все заявки на получение кредита, поданные данным человеком, а также информация о том, какие из них были утверждены, и какой был исполнен им платеж. В указанном документе содержится информация как о находящихся в закрытом статусе кредитах, так и о тех, что находятся в активном состоянии.

Если у человека не было опыта оформления кредитов, то его документ будет содержать лишь основную информацию (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС), а также информацию о том, какие организации обращались за его личными данными.

Банковские учреждения учитывают информацию о прошлых кредитах и погашении задолженностей при решении о предоставлении займа и установлении условий его использования, в том числе в случае активного предложения кредита клиенту. Страховые компании обращают особое внимание на наличие своевременных платежей и соблюдение договорных обязательств заемщиком при определении стоимости страхового полиса для него. Организации, которые нуждаются в информации о кредитной истории конкретного человека, имеют право обратиться к Кредитному Бюро только при наличии его согласия.

Информация обо всех личных делах хранится в организациях, известных как бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент в Российской Федерации полностью функционируют шесть таких организаций, которые зарегистрированы в специальном реестре, составленном Центральным банком. Благодаря кредитной истории можно получить информацию о своих текущих кредитах и задолженностях по ним.

Список организаций-кредитных бюро, доступных на портале «Госуслуги», и непосредственно в Центральном каталоге кредитных историй на веб-сайте Банка России, может быть запрошен любое количество раз без оплаты. Однако, саму информацию о кредитной истории из кредитных бюро, где она хранится, гражданин вправе получить без оплаты только дважды в год, за последующие запросы будет необходимо заплатить в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Информацию о кредитной истории можно получить, обратившись за списком кредитных бюро, которые ее хранят. Возможно, для этого можно воспользоваться запросом в любой удобной для вас форме или способе.

1. Возможность обращения с использованием портала «Госуслуги»

Один человек может обладать кредитной историей, которая сохраняется в одной или даже нескольких из шести БКИ. Чтобы определить, в каких именно БКИ хранится информация, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Применив портал «Госуслуги», данное действие осуществимо.

• Откройте вкладку «Поддержка/Отчеты», затем перейдите в раздел «Информация о бюро кредитных историй»;
• Предоставьте заявление.
• После запроса вы получите полезные сведения о Бюро Кредитных Историй (БКИ) и получите доступ к вашему личному кабинету на официальном веб-сайте БКИ, где хранится вся информация о вашей кредитной истории.
• Перейдите по данной гиперссылке, авторизуйтесь и запрашивайте свою кредитную историю.

Фото: «РБК Инвестиции» представляет пример запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), совершаемого через портал «Госуслуги».

2. Банк России располагает основным реестром, содержащим информацию о кредитной истории клиентов.

Информацию о кредитной истории можно получить, обращаясь к Центральному каталогу кредитных историй Банка России непосредственно на официальном веб-сайте регулятора.

Банк России предоставляет возможность обратиться в Центр кредитных консультаций и информации (ЦККИ) для получения сведений о кредитной истории. Эту услугу можно заказать на официальном сайте Банка России. Фотография сделана в рамках статьи «РБК Инвестиции».

3. С использованием Бюро Кредитных Историй

Организации, которые отслеживают кредитную историю, включая те, где ваша информация отсутствует, предлагают услуги, связанные с предоставлением перечня бюро кредитных историй из Центрального каталога, чтобы определить, где хранится ваша личная кредитная информация. За эту информацию они могут взимать определенную плату. Например, компания НБКИ предлагает такую услугу для физических лиц по цене 300 рублей.

ЦККИ обратился с просьбой получить информацию о кредитной истории в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Это было зафиксировано на фото, опубликованном на сайте «РБК Инвестиции».

Апелляция к финансовому учреждению

Финансовые учреждения осуществляют деятельность, связанную с предоставлением информации о кредитной истории. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам возможность отправить запрос в бюро кредитных историй через интернет-банк. В самом банке можно получить сведения о кредитах, оформленных прямо в нем.

Первое предложение, «Сайт судебных приставов», можно перефразировать следующим образом: «Официальный веб-ресурс, посвященный деятельности судебных приставов».

Если возникла задержка по погашению кредита и кредитор обратился в суд, где было принято решение об обязательном взыскании долга, то сведения о данном случае внесены в базу данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать подобную информацию, необходимо провести проверку по ФИО и дате рождения заемщика.

Пример запроса в систему базы данных об исполнительных производствах Федеральной службы судебных приставов России (Изображение: «РБК Инвестиции»)

Как узнать, есть ли кредит на другом человеке

Невозможно незаметно проверить наличие кредитов у родственников, партнеров или коллег. Согласно словам Николая Филиппова, директора по риск-методологии и дата-аналитики в Объединенном кредитном бюро, российское законодательство запрещает получение информации о чужой кредитной истории без согласия этого человека. Однако вы можете стать законным представителем другого лица, получить доверенность с полномочиями на доступ к его кредитной истории и от его имени запросить кредитный отчет.

Филиппов утверждает, что задача по получению кредитной истории определенного человека только по его фамилии является нереализуемой в России. Причина заключается в большом количестве людей с одинаковыми фамилиями, поэтому необходимо иметь дополнительную информацию для идентификации человека. Минимальным набором таких данных являются фамилия, дата рождения, серия и номер паспорта.

Как сообщает эксперт, в отношении умершего человека КИ может быть доступна только нотариусу во время рассмотрения наследственного или финансового управляющего во время процедуры банкротства — только эти лица могут иметь доступ к информации о КИ, в том числе относящейся к умершим гражданам. Закон не предусматривает других вариантов.

Как мошенники могут взять кредит

Без вмешательства человека

По мнению Николая Филиппова, кредиторы активно сокращают риски непогашения долгов, используя различные методы противодействия мошенничеству. В связи с этим, случаи, когда мошенники берут кредит на чужое имя, хоть и нечасты, все же имеют место быть. «Хотя признак мошенничества не отражается явным образом в кредитной истории, но по определенным косвенным признакам такие случаи вряд ли превышают 0,3%, и большинство из них приходится на микрозаймы, где ставка рассчитывается на малые суммы и происходит мгновенное – а значит, упрощенное – принятие решения о выдаче кредита, а потери от мошенничества можно покрыть высоким процентом», – уточняет он.

Согласно высказыванию Филиппова, причиной оформления таких кредитов, в основном, являются утечки персональных данных. Эти утечки могут происходить из-за небрежности самих граждан, когда их паспортные копии или другие документы попадают в руки злоумышленников. Например, это может произойти, когда эти документы отправляются по почте или хранятся на общедоступных ресурсах. Кроме того, такие утечки могут быть связаны с взломом защищенных ресурсов, таких как электронная почта, облачные хранилища, как у граждан, так и у компаний и сервисов, которые хранят конфиденциальную информацию, например, «Госуслуги», серверы турагентств, каршерингов, отелей и так далее, — утверждает специалист.

По словам Игоря Лисянского, директора по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро», мошенники чаще всего получают кредиты через интернет. В некоторых случаях им достаточно ввести данные паспорта человека на определенном сайте, а иногда просто отправить фотографию или скан паспорта. Вместо подписи заявки на кредит человек просто ставит галочку или вводит код подтверждения на свой телефон.

Через использование аргументов и логики

Согласно утверждениям Игоря Лисянского, наблюдается увеличение случаев телефонного мошенничества, где преступники уговаривают людей оформить кредиты издалека. Центробанк описал такую схему в 2022 году. Мошенник, выдавая себя за сотрудника кредитных бюро, убеждает собеседника в том, что мошенники пытаются оформить кредит на него или его близких родственников. После этого другой участник схемы звонит жертве, представляясь сотрудником банковской службы безопасности, правоохранительных органов или Центробанка. Он подтверждает информацию о запрашиваемом кредите и предлагает как можно скорее оформить противоположный кредит, чтобы предотвратить его выдачу. Затем мошенники уговаривают человека перевести деньги на безопасный счет, принадлежащий им.

Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит

Если вы заметили, что в вашей кредитной истории есть кредиты, которые вы никогда не брали, то необходимо сообщить о данном случае в полицию и БКИ, — советует Лисянский. Кроме того, стоит обратиться в банк и обратить внимание на неправомерность выдачи кредита. Важно, чтобы клиент смог доказать, что он не участвовал в оформлении этого займа. После этого банковская служба безопасности начнет расследование совместно с полицией. Если банк отказывается сотрудничать, пострадавший имеет право обратиться в суд с гражданским иском.

Отчёт о проверке физического лица

Отчёт о проверке физического лица

Перед заключением сделок с контрагентами важно аккуратно оценить их надежность, включая и физические лица. Использование информации из отчета о проверке физического лица в сервисе Контур.Фокус поможет избежать рисков, связанных с сотрудничеством с недобросовестным партнером.

Для чего и каких физлиц нужно проверять

Знание о порядочности личности полезно во многих деловых ситуациях. Например, банкам и микрофинансовым организациям необходимо проверять потенциальных заемщиков, а работодателям — соискателей на вакансии. Также возможно столкнуться с компанией-однодневкой с профессиональным председателем, и успех их деловой деятельности часто никак не связан с образом успешного предпринимателя.

Анализ квалификации руководящего состава и учредителей партнерской организации

Контроль физического лица может входить в состав всеобъемлющей проверки компании-партнера: исследуйте деловую репутацию учредителей и руководителей контрагента, а также проверяйте их в качестве физических лиц на наличие финансовых трудностей и проблем со соблюдением закона. Личные неурядицы в руководстве могут негативно отразиться на будущей деятельности всего предприятия, а также на его партнеров.

Проведение аудита индивидуальных предпринимателей

Изучайте контрагента, особенно если он является индивидуальным предпринимателем. Узнайте как можно больше информации о его деловых делах, чтобы иметь представление о его текущем положении. Это позволит вам прогнозировать возможные риски и своевременно отказаться от услуги, если исполнитель не надежен.

Просмотр аппликантов

Перед началом найма нового сотрудника, предварительно выявьте подозрительные факты из его биографии. Обратите внимание на возможные проблемы с финансовыми и юридическими вопросами, а также наличие личного бизнеса. Это поможет избежать ошибки при приеме ненадежного работника. Также обязательно проверьте достоверность информации, предоставленной кандидатом о себе. Особенно важно проводить проверку соискателей на должности, связанные с финансовой ответственностью, например, водителей в логистике или руководящие позиции.

Проведение проверки индивидуальных предпринимателей, занимающихся самостоятельной деятельностью.

Установите достоверность партнера и удалите исполнителя с негативной репутацией.

Содержание отчёта о проверке физлица

Отчёт о проверке личности формируется на основе данных из официальных источников и включает следующие сведения: краткое описание проверяемого физического лица, проверку подлинности паспорта, задолженность по налогам, информацию о нахождении в розыске МВД, ФСИН, ФССП или нахождении в списках террористов или экстремистов, информацию о процедуре банкротства, наличие исполнительных производств, наличие собственного бизнеса (в качестве ИП или руководителя, учредителя или участника юридического лица), наличие дисквалификации и оценку масштабности.

При осуществлении предпринимательской деятельности физическим лицом, в отчете также должны быть указаны краткие данные о предприятиях, которыми он руководит: активно они функционируют или уже ликвидированы, указаны их ИНН, ОГРН, дата их регистрации и ссылка на информацию о компании в системе «Фокус».

Для проведения поиска лица, указывается причина этого поиска (например, наличие уголовного дела или совершение побега из тюрьмы), регион и подразделение правоохранительных органов, которое осуществляет данный розыск.

В случае недопущения учитывается информация об организации и соответствующая статья Кодекса об административных правонарушениях.

Правила обработки персональных данных

При создании отчета учитываются нормы, установленные Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных». Прежде чем запросить проведение проверки, необходимо получить письменное согласие от субъекта проверки на обработку его личных данных.

Как заказать проверку физлица

Находится на главной странице Контур.Фокус есть иконка под названием «Проверка физических лиц».

Главная страница украшена эмблемой «Физическое лицо под микроскопом».

Укажите в форме заказа ФИО, дату рождения и паспортные данные физического человека. Окончательный отчёт будет загружен в систему. Кроме того, на вашу электронную почту, указанную при регистрации в Фокусе, будет отправлена ссылка на этот документ.

После заполнения всех полей, Фокус приступит к сбору отчета. В течение рабочего времени документ будет сформирован за 1-2 часа. Максимальное время ожидания составляет 2 рабочих дня.

Потребовался документ, подтверждающий проведение аудита на физическом лице.

Каждая лицензия, включая как основного, так и дополнительного пользователя, предоставляет возможность создания 10 бесплатных отчетов о физических лицах ежемесячно, с обновлением лимита первого числа каждого месяца. Сервис предоставляет удобную функцию отслеживания доступного количества отчетов на данный момент. Неиспользованный остаток бесплатных отчетов не переносится на следующий месяц.

В случае, если ограничение на количество отчетов для физических лиц оказывается недостаточным, возможно увеличить его с помощью функции «Расширенные данные». Для этого следует пополнить депозит на сумму, начиная от 2 500 рублей. Стоимость заказанного отчета будет вычитаться из общей суммы. За один отчет придется заплатить 190 рублей.

Пример отчёта

Результат проверки физического лица страница 1.Доклад о контроле физического лица, страница 2.Акт об анализе индивидуального лица на странице третьей.Исследование личности на странице 4 отчёта о проверке.Исследование данных об индивидуальном предпринимателе на странице 5 проверочного отчёта

Источники и периодичность обновления

Отчет содержит информацию, которая основана на официальных данных, полученных из государственных источников.

Сведения	Источник	Скорость обновления
Лица, лишенные возможности участия	ФНС	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Банкротство	ЕФРСБ	Ежечасно
Реестры нарушителей общественной безопасности и радикальных фанатиков	Росфинмониторинг	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Вопросы налогового задолженности	Это казначейское учреждение, имеющее федеральный статус,	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Работник фирмы, осуществляющий деятельность по производству различной продукции на территории Российской Федерации.	ФССП	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Организаторы и руководители в больших количествах	ФНС	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Поиск МВД (центральный поиск)	Министерство внутренних дел Российской Федерации	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Поиск государственной тюремной службы	ФСИН	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.
Поиск органов Федеральной службы судебных приставов.	ФССП	и модернизации, информационные технологии продолжают преобразовывать нашу жизнь. Развитие мобильных устройств и интернета позволяет нам быть связанными в любое время и в любом месте. Технический прогресс также оказывает влияние на бизнес-сферу, упрощая процессы и создавая новые возможности для развития.

Доступно на тарифах

Заявление для получения доступа к платформе Контур.Фокус.

Пожалуйста, заполните все необходимые поля в заявке. Наша команда экспертов свяжется с вами в самое ближайшее время, представит вам онлайн презентацию нашего сервиса и будет рада помочь вам выбрать подходящий тариф.